Automatisiert investieren: Die 9 besten Robo-Advisor im Überblick

In den vergangenen Jahren haben Robo-Advisor die Art und Weise, wie Menschen ihr Geld anlegen, verändert. Diese digitalen Finanzberater nutzen Algorithmen, um Anlagestrategien zu entwickeln und ein diversifiziertes Portfolio zu verwalten – und das oft zu deutlich niedrigeren Kosten als traditionelle Finanzberater. Immer mehr Deutsche setzen auf diese automatisierten Dienste, um langfristig Vermögen aufzubauen und dabei gleichzeitig Zeit und Aufwand zu sparen.

Laut einer Studie des Statista Digital Market Outlook wird erwartet, dass der Markt für Robo-Advisors in Deutschland bis 2026 ein Volumen von rund 32 Milliarden Euro erreicht, was einem jährlichen Wachstum von mehr als 17% entspricht.

Die 9 Beliebtesten Robo Advisor im Überblick

In diesem Beitrag stelle ich dir neun der beliebtesten Robo-Advisor im Detail vor, damit du die passende Option für deine Anlagestrategie findest.

1. Evergreen

Die Nutzung des Robo Advisors von Evergreen ist komplett kostenlos. Es fallen lediglich Produktkosten in Höhe von 0,79 % pro Jahr an. Du kannst zwischen 20 verschiedenen Anlagestrategien wählen, von denen 10 auf Nachhaltigkeit ausgelegt sind. 

Außerdem kannst Du mehrere sogenannte Pockets und Sparpläne mit jeweils eigenen Strategien anlegen. Die Mindestanlagesumme liegt bei nur einem Euro und Du kannst täglich Ein- und Auszahlungen vornehmen. 

Evergreen managt Deine Geldanlage aktiv. Deshalb wird Dein Geld auch nicht in ETFs, sondern unter anderem in Futures, Anleihen und Zertifikate investiert. Positiv ist dabei, dass Du alle Aktivitäten der Fondsmanager live beobachten kannst und Evergreen in dieser Hinsicht sehr transparent ist. 

Du kannst Deine Geldanlage zudem über eine App (verfügbar für IOS und Android) verwalten. Dort findest Du auch Analysetools sowie die Möglichkeit, einen Auszahlungsplan anzulegen. 

Vorteile: 
• Gebühren von nur 0,79 % p. a.
• Anlage ab 1 € möglich
• 20 verschiedene Strategien
• Du kannst mehrere Pockets erstellen

Nachteile: 
• Aktiv gemanagter Fond

2. Scalable Capital

Bei Scalable Capital* kannst Du zwischen 2 Strategien wählen: Wealth Global oder Wealth Select. Bei Wealth Global wird Dein Portfolio international diversifiziert, während Du bei Wealth Select einen Fokus auf eine bestimmte Region legen kannst. 

Bei beiden Varianten kannst Du über den Anteil an Aktien ETFs zudem Dein Risiko selbst bestimmen. Gemanagt wird der Fonds passiv, wobei ein Rebalancing immer dann stattfindet, sobald die aktuelle Gewichtung der Anlageklassen von der Zielsetzung abweicht. 

Die Kosten für den Robo Advisor liegen bei 0,75 % und die Kosten für das ETF-Portfolio bei 0,12 %. Die Mindestsparrate beträgt bei 20 €, eine Mindestanlagesumme gibt es allerdings nicht. Außerdem kannst Du kostenlos einen Entnahmeplan einrichten und Dein Portfolio auch über eine App verwalten. 

Vorteile: 
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs
• Sparrate ab 20 €
• Große Auswahl an Strategien

Nachteile: 
• Hohe Kosten 

3. Quirion

Bei Quirion* liegen die Kosten für den Robo Advisor bei 0,48 % und die Kosten für das ETF-Portfolio bei 0,12 %, womit Quirion einer der günstigsten Anbieter ist. Investiert wird hier weltweit und passiv in Aktien sowie Anleihe-ETFs.

Wählen kannst Du zwischen 3 Strategien, darunter eine nachhaltige Option. Ein Rebalancing findet einmal pro Jahr statt.

Die Mindestsparrate beträgt 25 € im Monat. Eine Mindestanlagesumme gibt es jedoch nicht. Zwar kannst Du keinen Auszahlungsplan anlegen, dafür erhältst Du aktuell aber einen Zins in Höhe von 2,75 % auf Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Eine App ist ebenfalls vorhanden. 

Bei Quirion hast Du darüber hinaus die Möglichkeit, das Premium oder Privatpaket zu abonnieren. Zum Standard-Konto unterscheiden sie sich vor allem dadurch, dass Du hier einen besseren Support erhältst und zusätzliches Coaching zum Thema Finanzen erhältst. Gebühren liegen hier bei 0,84 % bzw. 1,20 %. 

Vorteile: 
• Niedrige Gebühren
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs
• Sparrate ab 25 €
• 2,75 % Zinsen auf Verrechnungskonto

Nachteile: 
• Nur 3 Anlagestrategien
• Kein Auszahlungsplan

4. Oskar

Die Kosten für den Robo Advisor von Oskar* liegen bei 1 % Prozent und sinken auf 0,8 %, sobald die Anlagesumme über 10.000 € liegt. Zusätzlich fallen Kosten in Höhe von 0,15 % für das Portfolio an. Zur Auswahl stehen 5 Strategien, wobei weltweit in Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und in Gold investiert wird. Je nach gewünschtem Risiko liegt der Aktienanteil bei 50 bis 90 %. 

Bei allen Strategien handelt es sich um nachhaltige Portfolios, die sich nach den ESG-Kriterien richten. Ein Rebalancing findet statt, sobald das Portfolio in seiner Zusammensetzung vom ursprünglichen Ziel abweicht. Es gibt eine Mindestanlagesumme und -sparrate von 25 €.  

Nutzen kannst Du Oskar auch per App für IOS und Android. Außerdem hast Du die Möglichkeit, einen Auszahlungsplan einzurichten. 

Vorteile: 
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs und Gold
• Sparrate ab 25 €

Nachteile: 
• Hohe Kosten
• Ausschließlich nachhaltige Anlagestrategien

5. Whitebox

Whitebox zeichnet sich vor allem durch seine sehr geringen Gesamtkosten aus. Die Service-Gebühren liegen bei nur 0,35 % und die Produktkosten liegen bei lediglich 0,25 %, womit Whitebox einer günstigsten Robo Advisor aus dieser Liste ist. 

Die Mindestsparrate und -anlagesumme betragen jeweils 25 €. Zur Verfügung stehen insgesamt 5 Strategien, bei denen Du jeweils verschiedene Risikostufen wählen kannst, wodurch der Anteil an Aktien-ETFs angepasst wird. Bei manchen Anlagestrategien liegt die Mindestanlagesumme jedoch bei 5.000 €. 

Je nach Strategie wird entweder passiv oder aktiv investiert, wobei in eine große Zahl an Anlageklassen investiert wird. Darunter fallen neben Aktien- und Anleihe-ETFs auch Immobilien- und Roststoff-ETFs sowie Indexfonds. Zudem kannst Du einen Auszahlungsplan einrichten und Dein Portfolio auch per App verwalten.

Vorteile: 
• Niedrigere Kosten
• Sowohl aktive als auch passive Strategien verfügbar
• Niedrige Sparrate

Nachteile: 
• Teils hohe Mindestanlagesumme

6. Growney

Bei dem Robo Advisor von Growney* kannst Du zwischen 11 verschiedene Strategien wählen, wobei auch nachhaltige Optionen zur Verfügung stehen.

Zusätzlich kannst Du zwischen verschiedenen Risikostufen wählen und auf diese Weise den Anteil an Aktien-ETFs in Deinem Portfolio variieren. Die Service-Gebühren liegen bei 0,68 %. Die Fondskosten betragen je nach gewählter Strategie zwischen 0,06 % und 0,17 %. 

Investieren tut Growney passiv und weltweit in Aktien- und Anleihe-ETFs. Ein Rebalancing findet einmal pro Jahr statt. Die Mindestsparrate liegt bei 25 €, allerdings beträgt die Mindestanlagesumme 500 €, was für viele Anleger ein Hindernis darstellt.  
Auf der Webseite kannst Du zudem einen Auszahlungsplan anlegen. Eine eigene App für IOS oder Android gibt es allerdings nicht. 

Vorteile: 
• Niedrige Gebühren
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs
• Sparrate ab 20 €

Nachteile: 
• Keine App verfügbar
• Mindestanlagesumme von 500 €

7. Visualvest

Bei Visualvest hast Du die Möglichkeit, zwischen dem Greenfolio und dem Vestfolio zu wählen, wobei es sich bei dem Greenfolio um eine Strategie handelt, welche sich nach den ESG-Kriterien richtet. 

Innerhalb der beiden Strategien kannst Du zusätzlich das Risiko durch den Anteil an Aktien selbst bestimmen. Investiert wird Dein Geld weltweit in Aktien- und Anleihe-ETFs. In kleinerem Rahmen investiert Visualvest das Geld auch in Rohstoffe.  

Die Service-Kosten betragen 0,60 %. Hinzu kommen Fremdkosten, die von der gewählten Strategie abhängig sind. Beim Greenfolio liegen sie zwischen 0,18 % und 0,29 % pro Jahr und beim Vestfolio bei 0,24 % bis 0,25 %. 

Die Mindestanlagesumme beträgt bei 500 € und die Sparrate 25 €. Außerdem kannst Du einen Auszahlungsplan anlegen und Dein Portfolio auch über eine App für IOS und Android verwalten. 

Vorteile: 
• Niedrige Gebühren
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs und Rohstoffen
• Sparrate ab 25 €

Nachteile: 
• Mindestanlagesumme von 500 €

8. Ginmon

Bei Ginmon stehen Dir insgesamt 10 Anlagestrategien zur Verfügung. Sie unterscheiden sich in der Zusammensetzung der ausgewählten Anlageklassen. Je nach Strategie kannst Du hier in Aktien-, Anleihe-, Immobilien- und Rohstoff-ETFs investieren. Zu jeder Strategie gibt es zudem eine nachhaltige Variante, welche sich an die ESG-Kriterien orientiert. 

Ein Rebalancing findet immer statt, sobald es zu Abweichung zum ursprünglichen Anlageziel kommt. Die Service-Kosten betragen 0,75 % und die ETF-Gebühr beträgt 0,17 % bei der Global Strategie bzw. 0,23 % bei der Green Strategie. 

Eine Mindestanlagesumme gibt es bei Ginmon nicht, allerdings beträgt die Mindestsparrate 50 € pro Monat. Darüber hinaus gibt es keine Möglichkeit, einen Auszahlungsplan anzulegen. Dafür gibt es sowohl für IOS als auch Android eine App, über die Du Dein Portfolio verwalten kannst. 

Vorteile: 
• Passiv gemanagter Fonds mit ETFs
• Keine Mindestanlagesumme
• Viele Strategien

Nachteile: 
• Sparrate ab 50 €
• Hohe Kosten
• Kein Auszahlungsplan möglich

9. Weltsparen

Die Kosten für den Robo Advisor von Weltsparen liegen bei 0,46 %. Hinzu kommen Gebühren von 0,11 % bis 0,15 % für die Produktkosten, nachdem, welche Risikostufe Du wählst. Zur Verfügung steht lediglich eine Strategie, wobei Du allerdings Anpassung des Risikos vornehmen und auf die Weise den Anteil der Aktien-ETFs beeinflussen kannst. 

Investiert wird in Aktien- und Anleihe-ETFs sowie in Indexfonds. Das Rebalancing findet jedes Jahr einmal statt. Die Mindestanlage beträgt 500 € und auch die Mindestsparrate ist mit 50 € pro Monat höher als bei den meisten anderen Anbietern. Außerdem gibt es keine Möglichkeit, einen Auszahlungsplan anzulegen.

Hinzu kommt, dass es bei Weltsparen keine nachhaltige Strategie gibt. Allerdings ist eine App sowohl für IOS als auch Android verfügbar, über welche Du Dein Portfolio auch bequem am Smartphone verwalten kannst. 

Vorteile: 
• Niedrige Gebühren
• Passiv gemanagtes Portfolio mit ETFs

Nachteile: 
• Wenig Anlagestrategien
• Mindestsparbetrag von 50 €
• keine nachhaltige Anlagestrategie verfügbar

Für wen sind Robo Advisor geeignet?

Robo-Advisors sind besonders geeignet für verschiedene Gruppen von Anlegern. Anfänger finden in ihnen eine benutzerfreundliche Möglichkeit, in den Markt einzusteigen, da sie die komplexen Entscheidungen für dich übernehmen und einfach zu verstehende Anlagestrategien bieten. Vielbeschäftigte Personen profitieren ebenfalls, denn Robo-Advisors automatisieren den Investitionsprozess, sodass du dir keine Gedanken über die tägliche Verwaltung deines Portfolios machen musst.

Für kostenbewusste Anleger sind Robo-Advisors attraktiv, da sie in der Regel niedrigere Gebühren als traditionelle Finanzberater haben. So bleibt mehr von deinem Geld für die tatsächliche Anlage. Langfristige Investoren schätzen die passive Anlagestrategie vieler Robo-Advisors, die über Zeit bewährt ist. Technikaffine Anleger finden die Bedienung dieser digitalen Plattformen einfach und intuitiv.

Darüber hinaus sind Robo-Advisors ideal für diejenigen, die emotionales Investieren vermeiden möchten. Sie basieren auf Daten und Algorithmen, was hilft, impulsive Entscheidungen zu minimieren. Wer eine breite Diversifizierung seines Portfolios anstrebt, findet ebenfalls Vorteile, da viele Robo-Advisors Zugang zu verschiedenen Anlageklassen und -strategien bieten. Insgesamt sind Robo-Advisors eine hervorragende Option für all jene, die eine unkomplizierte und kosteneffiziente Lösung für ihre Geldanlage suchen.