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Kredit trotz negativer Schufa: Die 7 Besten Anbieter im Vergleich

Geschrieben von: Gabriel Dulian

Zuletzt aktualisiert am: 22. Juli 2022
Shutterstock | Yulia Gregoryeva
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Ein negativer Schufa-Eintrag ist in Deutschland keine Seltenheit. Je nach Altersgruppe haben bis zu 16,3 Prozent der Deutschen einen negativen Schufa-Eintrag. Ein Problem ist das, wenn man einen Kredit benötigt. Denn viele Banken vergeben keine Kredite an Personen, die einen solchen Eintrag haben. 

Manchmal kommt es jedoch vor, dass man schnell einen Kredit benötigt, um unerwartete Rechnungen zu begleichen, oder aus ähnlichen Gründen. Deshalb erfährst Du hier, wie Du einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten kannst und wer die 7 besten Anbieter dafür sind. 

Die 7 besten Anbieter für einen Kredit trotz negativer Schufa

1. Giromatch

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Giromatch ist ein Vermittler für Personen, die einen Kredit trotz negativer Schufa benötigen. Dafür musst Du bei der Plattform erst einmal eine Anfrage mit der Höhe des von Dir gewünschten Kredites stellen. Die Anfrage selbst ist anonym und hat keinen Einfluss auf Deinen Schufa-Score. 

Anschließend bekommst Du in der Regel mehrere Angebote von verschiedenen Kreditanbietern angezeigt. Diese Angebote sind fest. Du kannst also nur akzeptieren oder ablehnen. Wenn Du Dich für ein Angebot entscheidest, bestätigst Du im nächsten Schritt Deine Angaben sowie Deine Identität und bekommst danach den Kredit ausgezahlt. 

Bei Deiner Anfrage kannst Du unter anderem auch angeben, ob Dir eine Sofortauszahlung wichtig ist. Dann bekommst Du bevorzugt solche Angebote vorgeschlagen. Beachte hierbei aber, dass ein Sofortkredit mit höheren Zinsen einhergeht. 

Wenn Du über Giromatch einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten möchtest, dann musst Du folgende Voraussetzungen erfüllen: 

  • mindestens 18 Jahre alt
  • Konto bei einer europäischen Bank
  • Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
  • regelmäßiges Einkommen, bestenfalls aus Arbeitsverhältnis
  • nicht überschuldet


Das Geld ist im Normalfall innerhalb von wenigen Stunden bis maximal 3 Tagen später auf Deinem Konto. Die Anfrage ist komplett kostenlos und es gibt auch keine Vorkosten für Dich.

Die wichtigsten Infos:

  • kostenlose und anonyme Anfrage
  • Giromatch ist Vermittler
  • mindestens 18 und regelmäßiges Einkommen
  • europäisches Konto und wohnhaft in Deutschland oder Österreich
  • Sofortkredit möglich

Jetzt zu Giromatch*

2. CrediMaxx

Credimxx

Auch CrediMaxx ist ein Vermittler für Kredite trotz negativer Schufa. Die Kreditvergabe erfolgt hier sogar, ohne dass der Anbieter Deinen Schufa-Score abfragt. Auch hier entstehen für Dich keine Vorkosten und die Anfrage hat keinen Einfluss auf Deinen Score. 

Bei CrediMaxx kannst Du einen Kredit in Höhe von mindestens 4.000 Euro bis maximal 60.000 Euro beantragen. Die Laufzeiten betragen dabei 48 bis maximal 120 Monate. 

Die Voraussetzung, damit Du einen Kredit trotz negativer Schufa beantragen kannst, ist ein monatliches Mindesteinkommen von 1.100 Euro netto.

Nachdem Du Deine persönlichen Angaben und Deinen Kreditwunsch eingegeben hast, fragt CrediMaxx für Dich bei verschiedenen Stellen an und legt Dir kurz darauf mehrere Angebote vor. Wenn Du eines dieser Angebote annimmst, bekommst Du innerhalb von wenigen Minuten eine Zusage.

Bevor Dir das Geld allerdings überwiesen wird, musst Du Dich noch über das Postident-Verfahren identifizieren. Wenn Du einen Sofortkredit benötigst, dann wird das Geld anschließend sofort überwiesen und ist kurz darauf auf Deinem Konto. Ansonsten kann es mehrere Tage dauern, bis Du Zugriff auf den Kredit hast. 

Der Sollzins für hier angebotene Kredite liegt bei mindestens 4,8 Prozent und maximal 13,5 Prozent. Der genaue Wert ist abhängig von Deinen Angaben, die Deine Bonität darlegen und der Höhe des gewünschten Kredites. 

Die wichtigsten Infos:

  • Kredite von 4.000 bis 60.000 Euro
  • Sollzins zwischen 4,8 und 13,5 Prozent
  • Mindesteinkommen von 1.100 Euro netto pro Monat
  • CrediMaxx vermittelt Kredit kostenlos

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3. Auxmoney

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Bei Auxmoney ist Dein Schufa-Score nur eines von über 300 Merkmalen, mit denen das Unternehmen Deine Bonität bestimmt. Wenn andere Merkmale also positiv sind, kannst Du hier einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten. 

Um über Auxmoney einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten zu können, musst Du Dir auf der Webseite erst einmal ein Profil erstellen. Dort gibst Du Deine persönlichen Informationen an, inklusive Deiner aktuellen Arbeits- und Einkommenssituation. 

Anschließend kannst Du mit der Hilfe des Kreditrechners die passende Kredithöhe sowie Laufzeit herausfinden und anschließend eine Anfrage stellen. Daraufhin wird von Auxmoney Deine Bonität geprüft. Aus den mehr als 300 Merkmalen errechnet Auxmoney dann einen eigenen Score innerhalb von wenigen Sekunden. 

Von Deinem Auxmoney-Score ist auch die Höhe der Zinsen abhängig. Jetzt bekommst Du von dem Unternehmen mehrere Kreditangebote vorgelegt. Hast Du Dich für ein Angebot entschieden, musst Du Dich im nächsten Schritt identifizieren. Das geht sowohl offline als auch online. Die Online-Variante ist jedoch deutlich schneller. 

Anschließend kannst Du den Vertrag online unterzeichnen. Wenn es nicht zu Problemen kommt, dann steht Dir der Kreditbetrag innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung. 

Auxmoney verlangt für seinen Service eine Gebühr in Höhe von 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags. Diese musst Du allerdings nur zahlen, wenn es tatsächlich zu einem Vertragsabschluss kommt. Vorkosten gibt es also nicht. Je nach Kreditlaufzeit und Bonität kann sich die Gebühr leicht unterscheiden. 

Um einen Kredit erhalten zu können, musst Du einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto besitzen, volljährig sein, ein monatliches Einkommen haben und über eine grundsätzlich gute Bonität verfügen. 

Verfügbar ist ein Kredit trotz negativer Schufa zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Die Laufzeit beträgt dabei 12 bis 84 Monate. 

Die wichtigsten Infos:

  • Kredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Auxmoney errechnet eigenen Score
  • monatliches Einkommen und Volljährigkeit sind Voraussetzung
  • Service-Gebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent

Jetzt zu Auxmoney*

4. Maxda

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Bei Maxda kannst Du einen Kredit trotz negativer Schufa innerhalb von wenigen Werktagen erhalten. Die Anfrage erfolgt online. Nachdem Du die entsprechenden Angaben getätigt hast, sucht der Kreditvermittler für Dich einen Kreditgeber mit den besten Konditionen. 

Jede Anfrage bei Maxda ist unverbindlich und kostenlos. Selbst bei einem erfolgreichen Vertragsabschluss kommen keine Gebühren auf Dich zu. Dadurch dass der ganze Prozess online abläuft, ist es möglich, innerhalb von sehr kurzer Zeit den Kreditbetrag zu erhalten. 

Einen Kredit trotz negativer Schufa erhältst Du über Maxda ab einem Betrag von 3.000 Euro. Vorausgesetzt wird, dass Du volljährig bist und über ein monatliches Einkommen von mindestens 1.150 Euro verfügst. Weitere Anforderungen gibt es aber nicht. 

Die Konditionen der Verträge beinhalten hier zudem ein uneingeschränktes Sondertilgungsrecht, sodass Du den Kreditbetrag jederzeit voll zurückzahlen kannst, wenn es Dir möglich sein sollte. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt in den meisten Fällen nicht an. 

Die wichtigsten Infos:

  • Kredit ab 3.000 Euro
  • Voraussetzung: Volljährigkeit und monatliches Einkommen von min. 1.150 Euro
  • keine Gebühren
  • Du hast ein Sondertilgungsrecht

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5. Ferratum

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Mit dem Xpresscredit von Ferratum kannst Du den gewünschten Geldbetrag innerhalb von 24 Stunden auf Dein Bankkonto überwiesen bekommen. 

Bei Ferratum hast Du den Vorteil, dass Du hier auch einen sehr niedrigen Kredit trotz negativer Schufa bekommen kannst. Der niedrigste Betrag liegt nämlich bei nur 50 Euro. Der maximale Betrag ist mit 3.000 Euro ebenfalls vergleichsweise niedrig. 

Die mögliche Laufzeit ist abhängig von der Höhe des Kredits. Sie liegt generell bei 30 Tagen bis maximal 6 Monaten. 

Um einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten zu können, musst Du im ersten Schritt den von Dir gewünschten Kreditbetrag wählen. Anschließend gibst Du auf der Webseite Deine persönlichen Daten ein. Ferratum entscheidet dann innerhalb von 60 Sekunden, ob Du einen Kredit bekommen kannst. 

Wenn Du ein Angebot erhältst, dem Du zustimmst, dann musst Du Dich online identifizieren und anschließend den Vertrag ebenfalls online unterschreiben. Voraussetzung ist jedoch, dass Du eine deutsche Handynummer hast und ein deutsches Bankkonto besitzt. Außerdem darfst Du keinen schwerwiegenden Schufa-Eintrag haben. 

Wenn Du einen schnellen Kredit trotz negativer Schufa benötigst, dann kannst Du einen Xpresscredit beantragen. Dieser ist für Neukunden allerdings auf 1.000 Euro begrenzt. Auch die Laufzeit ist mit maximal 62 Tagen sehr kurz. 

Die Gebühren sind bei Ferratum im Vergleich zu anderen Anbietern sehr hoch. Das gilt vor allem bei niedrigen Kreditbeträgen. Für einen Xpresscredit in Höhe von 50 Euro zahlst Du zum Beispiel eine Gebühr von 29 Euro. Dazu kommen noch die Zinsen. Selbst bei einem Betrag zwischen 300 und 500 Euro zahlst Du immer noch 139 Euro an Gebühren. 

Die wichtigsten Infos:

  • hohe Gebühren
  • Kredithöhe zwischen 50 und 3.000 Euro
  • Laufzeit zwischen 30 Tagen und 6 Monaten
  • Voraussetzung: Bankkonto und Handynummer in Deutschland

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6. Credicom

credicom

Bei Credicom kannst Du einen Kreditbetrag zwischen 1.000 und 300.000 Euro wählen. Die Laufzeit beträgt dabei zwischen 12 und 120 Monaten. Hier bekommst Du nicht nur einen Kredit trotz negativer Schufa, sondern auch dann, wenn Du Schulden hast. 

Die Voraussetzungen, um einen Kredit erhalten zu können, sind ein regelmäßiges Einkommen (min. 601 Euro pro Monat), die Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland. Die Einholung des Angebots ist kostenlos und es entstehen für Dich keine Vorkosten. 

Anders als bei vielen anderen Anbietern gibt es hier keine Möglichkeit einer schnellen Auszahlung. Der Sollzins liegt je nach Bonität und Betrag zwischen 3,44 bis 15,91 Prozent. 

Die wichtigsten Infos:

  • Kredit bis 300.000 Euro möglich
  • nur geringes Einkommen notwendig
  • keine Vorkosten
  • keine schnelle Auszahlung

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7. Creditolo

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Bei Creditolo hat Dein Schufa-Score gar keinen Einfluss darauf, ob Du einen Kredit bewilligt bekommst oder nicht. Eine große Auswahl an Angeboten gibt es hier allerdings nicht. Stattdessen gibt es nur 3 verschiedene Optionen. 

Du kannst folglich nicht frei wählen, wie hoch der Kredit sein soll. Zur Verfügung stehen Dir stattdessen lediglich Kredite in Höhe von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Auch die Laufzeit beträgt standardmäßig 40 Monate, Du darfst den Kredit aber jederzeit vorher zurückbezahlen. 

Die Zinsen liegen bei 10,68 bis 10,70 Prozent. Je nachdem, für welche Kreditsumme Du Dich entscheidest, musst Du ein bestimmtes monatliches Nettoeinkommen vorweisen können. Dieses ist abhängig davon, ob und wie viele Kinder Du hast und in welcher Steuerklasse Du Dich befindest. 

Creditolo hat dafür eine eigene Tabelle erstellt, auf der Du den entsprechenden Betrag ablesen kannst. Bei einem Kredit in Höhe von 3.500 Euro, 2 Kindern und der Steuerklasse 3 müsstest Du zum Beispiel ein Nettoeinkommen von 2.470 Euro pro Monat vorweisen können. 

In der Regel dauert es bei Creditolo mehrere Werktage, bis Du das Geld auf Dein Konto überwiesen bekommst. Auch hier wählst Du anfangs den gewünschten Betrag aus und gibst Deine Daten ein. Anschließend musst Du Dich noch identifizieren. 

Die wichtigsten Infos:

  • Kredithöhe nur 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro
  • feste Laufzeit von 40 Monaten
  • Zinsen zwischen 10,68 und 10,70 Prozent
  • Mindesteinkommen wird vorausgesetzt (abhängig von versch. Kriterien)
  • Möglichkeit der vorzeitigen Tilgung vorhanden

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Wege, wie Du sonst noch einen Kredit trotz negativer Schufa bekommst

Kredit im Ausland beantragen

Bei der Schufa handelt es sich um ein deutsches Unternehmen. Wenn Du einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten möchtest, dann kannst Du deshalb versuchen, einen solchen Kredit bei einer ausländischen Bank zu beantragen. Diese schaut nämlich nicht zwangsweise auf Deinen Schufa-Score. 

Stattdessen wird Deine Bonität über andere Wege ermittelt. So musst Du verschiedene Angaben, zum Beispiel zu Deinem Einkommen, machen, mit denen die Bank anschließend Deine Bonität ermittelt.

Hier ist es besonders wichtig, dass Du darauf achtest, nur eine seriöse Bank zu wählen. Außerdem solltest Du bei dieser Option das Kleingedruckte lesen, um keine versteckten Kosten zu übersehen. 

Weitere Banken anfragen

Jede Bank hat unterschiedliche Kriterien, wenn es darum geht, einen Kredit zu vergeben. Das heißt auch, dass ein negativer Schufa-Eintrag nicht zwangsweise bei jeder Bank bedeutet, dass Dein Antrag abgelehnt wird. 

Es kann sich also lohnen, auch bei anderen Banken einmal nachzufragen. Ganz wichtig ist, dass Du hierbei keine Kreditanfrage, sondern eine Konditionsanfrage stellst. Wenn Du nämlich bei zu vielen Banken eine Kreditanfrage stellst, dann kann sich das negativ auf Deinen Schufa-Score auswirken. 

Wenn Dein Schufa-Score sich noch weiter verschlechtert, dann verringern sich auch Deine Chancen, einen Kredit zu erhalten. 

Wenn Dir eine Bank trotz negativem Schufa-Eintrag einen Kredit gewährt, dann musst Du allerdings mit höheren Zinsen rechnen. Diese sind abhängig von Deiner Bonität. Je schlechter diese ist, desto höher die Zinsen. 

Grund dafür ist zum einen das höhere Ausfallrisiko für die Bank und zum anderen der höhere Aufwand, welchen die Bank bei der Bearbeitung Deiner Anfrage hat. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist deshalb generell teurer.

Bürgen oder Mitantragsteller suchen

Die Aufgabe eines Bürgen ist es, die Zahlungsverpflichtung des Kreditnehmers zu übernehmen, wenn dieser den Kredit nicht zurückbezahlen kann. Der Bürge kann allerdings nicht mitentscheiden, was mit dem Kredit selbst geschieht. 

Damit sich ein Bürge positiv auf einen Antrag auswirken kann, muss dieser selbst eine gute Bonität aufweisen und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Ist dies der Fall, dann erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Du einen Kredit bewilligt bekommst. Außerdem kann sich das positiv auf die Zinsen auswirken. 

Ähnlich sieht es aus, wenn Du einen Mitantragssteller findest. Auch das erhöht die Chance auf einen Kredit und verbessert im Normalfall die Zinsen. Ein Mitantragssteller kann jedoch mitentscheiden, was mit dem Kredit geschehen soll. Wer den Kredit zurückzahlt, ist aber Dir und dem Mitantragssteller überlassen. 

Privatkredit suchen

Wenn Du keine Probleme hast, den Kreditbetrag zurückzuzahlen, dann kannst Du auch versuchen, einen Kredit von einer Privatperson zu erhalten. Am naheliegendsten sind hierbei natürlich Freunde und Familie. Hier solltest Du aber sehr vorsichtig sein, da es passieren kann, dass Beziehungen kaputtgehen, wenn Du den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückbezahlst. 

Besser ist es, wenn Du eine Plattform benutzt, auf der Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen vergeben. Einen solchen Kredit bezeichnet man auch als Peer-to-Peer-Kredit. Dabei ist es möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. 

Die Zinsen können hier allerdings sehr hoch sein. Zudem dauert es bei dieser Variante länger, bis Du den Geldbetrag auf Dein Konto überwiesen bekommst.

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Autor:

Gabriel Dulian

Gabriel Dulian

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