Ein Girokonto dient in erster Linie dazu, um bequem über den Lohn oder das Gehalt zu verfügen, Überweisungen zu tätigen und Bargeld abzuheben. Da unter den Banken ein starker Wettbewerb herrscht, bieten die meisten Kreditinstitute, Girokonten zu besonders günstigen Bedingungen oder ein Girokonto mit Prämie an.
Eine Prämie ist eine Art Bonus den Du ausgezahlt bekommst wenn Du bestimmte Kriterien erfüllst. In diesem Girokonten Vergleich erhältst du einen Überblick über die wichtigsten Angebote der Banken in Deutschland.
Was genau versteht man unter einem Bankkonto mit Prämie?
Ein Girokonto mit Prämie ist ein Bankkonto, bei dessen Eröffnung und Nutzung neue Kunden eine finanzielle Belohnung oder andere Vorteile erhalten. Banken bieten solche Prämien an, um neue Kunden zu gewinnen.
Die Prämien können in Form von Geldbeträgen, Gutscheinen, Sachgeschenken oder Punkten für ein Bonusprogramm gewährt werden. Um die Prämie zu erhalten, müssen in der Regel bestimmte Bedingungen erfüllt werden, wie zum Beispiel der erste Gehaltseingang, eine bestimmte Anzahl von Transaktionen oder der Abschluss eines zusätzlichen Bankprodukts.
Neben diesen Boni, gibt es noch weitere Wege, um bei den Banken eine Prämie zu erhalten. So bieten viele Anbieter auch einen Geldbetrag für Weiterempfehlungen an. Das bedeutet Du empfiehlst die Bank an einen Freund und erhältst im Anschluss einen Geldbetrag gutgeschrieben.
Diese Banken bieten Prämien an
In Deutschland gibt es zahlreiche Banken, die neue Kunden mit attraktiven Angeboten anlocken. Oftmals sind diese Versprechen jedoch irreführend.
In diesem Beitrag habe ich alle aktuellen Banken aufgelistet, die entweder bei der Neueröffnung, dem Wechsel des Girokontos oder für die Weiterempfehlung eines Freundes, eine Prämie anbieten. Welche Voraussetzungen dafür erfüllt werden müssen und an welche Konditionen diese Prämien geknüpft sind, erfährst du im Folgenden.
1. 1822 direkt – 150,00€
Diese Bank ist eine Direktbank, die jedoch zur Frankfurter Sparkasse gehört. Als Direktbank verfügt 1822 direkt über kein eigenes Filialnetz, du kannst jedoch manche Filialen der Sparkasse verwenden. Die Bank bietet drei Varianten von Girokonten an:
- Girokonto Klassik
Dieses Girokonto kannst du ab einem Geldeingang von 700 € kostenlos nutzen. Ansonsten musst du dafür 3,90 € pro Monat bezahlen. Eine Kreditkarte gibt es im 1. Jahr gratis dazu. - 1822Mobile
Die kostenfreie Nutzung dieses Kontos ist bereits ab einem Zahlungseingang von 1 Cent gratis. Sonst bezahlst du dafür 1,90 € monatlich. Dazu gibt es eine kostenlose Spar-Card und es sind maximal 4 Bargeldbehebungen monatlich kostenlos möglich. - Premium
Dieses Girokonto ist mit einer Kontoführungsprovision von 9,90 € monatlich versehen. Darüber hinaus erhältst du eine kostenlose Visa Gold Kreditkarte. Auch Versicherungsleistungen und Telefonbanking sind möglich.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ In den meisten Fällen kostenlose Kontoführung ✅ Teilweise Nutzung des Sparkassen-Filialnetzes ✅ Online-Konto ✅ Bis zu 250 € Prämie möglich | ❌ Eingeschränkte kostenlose Bargeldbehebung ❌ Bargeldbehebungen im Ausland sehr teuer ❌ Bargeldeinzahlungen sind nur bei Automaten der Frankfurter Sparkasse kostenfrei möglich. |
Bedingungen für die Prämie bei 1822 Direkt
Der Erhalt der Prämie für die Eröffnung des Girokontos ist mit einigen Bedingungen verknüpft. Die Prämie im Ausmaß von 150 € gibt es nur, wenn du das Girokonto als Gehaltskonto nutzt.
Die Zusatzprämie bis zu 100 € erhältst du, wenn du die Bank erfolgreich weiterempfiehlst. Bei den Kontoarten Girokonto Klassik und 1822Mobile sind die Prämien geringer. Die einzelnen Bedingungen für die Prämien findest du nur im Kleingedruckten auf der Webseite des Anbieters.
Dieses Girokonto empfiehlt sich in erster Linie für jüngere Leute unter 27, da hier die Kontoführungsprovision entfällt und für Personen, die nur in Deutschland Bargeld beheben. Hier ist vor allem der Raum Frankfurt zu nennen.
2. Commerzbank – 50,00€
Die Commerzbank ist eine der größten deutschen Banken. Die Bank bietet drei Varianten von Girokonten in Verbindung mit dem Basiskonto.
- Girokonto Basic
Dieses Konto erhältst du ohne Kontoführungsprovisionen, sofern sich der monatliche Eingang auf mindestens 700 € beläuft. Dazu gibt es eine Prämie bis zu 150 €. Kostenlose Bargeldauszahlungen sind an Geldautomaten der Cash-Gruppe möglich. Auch Online-Banking ist verfügbar und dazu gibt es eine Debit-Card Apple Pay und Google Pay. - Girokonto Klassik
Dieses Konto ermöglicht auch Ein- und Auszahlungen direkt am Bankschalter, Schecks und andere Leistungen in Papierform sowie eine Mastercard Debit. Die Kontoführungsprovision beträgt in diesem Fall 4,90 € pro Monat. - Girokonto Premium
Das Premiumkonto ist in erster Linie für Vielreisende und Familien gedacht. Die Gebühr beträgt 12,90 € monatlich. Dazu gibt es zwei Premiumkreditkarten, die jeweils 25 Bargeldauszahlungen monatlich im In- und Ausland gewährleisten, sowie ein Reiseversicherungspaket.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ Die Kreditkarte hat einen Verfügungsrahmen ✅ Das Bezahlen ist auch mit mobilen Apps möglich ✅ Kontaktloses Bezahlen mit der Mastercard für Beträge bis 50€ | ❌ Bargeldbehebungen mit der Mastercard sind gebührenpflichtig. ❌ Die Kreditkarte kostet 39,90 € pro Jahr ❌ Für Überweisungen in einer Filiale werden 2,50 € verlangt. Mobile Überweisungen kosten 9 Cent. |
Bedingungen für die Prämie bei der Commerzbank
Wenn du die Prämie im Wert von 50 € für die Eröffnung des Girokontos erhalten willst, gelten dafür folgende Bedingungen:
- Du darfst in den letzten 24 Monaten kein Konto bei der Commerzbank gehabt haben.
- Die Eröffnung muss online erfolgen.
- Das Girokonto muss mindestens drei Monate aktiv genutzt werden. Eigene Bargeldeinzahlungen zählen dabei nicht. Der Wert der Transaktionen muss mindestens 25 € betragen.
- Du erteilst der Bank die Zustimmung Werbemails oder Werbeanrufe zu erhalten.
Das Girokonto bei der Commerzbank zeichnet sich in erster Linie durch seine moderne Handhabung via App und Online-Banking aus.
3. PSD Bank – 100,00€
Diese Bank ist Teil der PSD Bankengruppe mit 14 Kreditinstituten. Der Name leitet sich aus der ehemaligen Bezeichnung Post, Spar- und Darlehensverein ab.
Die PSD Bank ist ein Konglomerat aus Direktbank und Filialbank. Die Kreditinstitute der PSD Bank arbeiten regional und bieten nur Gehaltskonten für Kunden an, die in der jeweiligen Region wohnen.
Angesiedelt sind diese Institute in Berlin, Braunschweig, Hessen-Thüringen, Karlsruhe-Neustadt, Kiel, Koblenz, München, Nürnberg, Rhein-Neckar-Saar, Rhein-Ruhr sowie Westfalen-Lippe.
Darüber hinaus gibt es die PSD West für Köln, Bonn, Aachen und Trier und die PSD Nord für Hamburg, Bremen, Schwerin, Oldenburg, Lübeck und Osnabrück. Wenn du beispielsweise in Köln wohnst, musst du das Girokonto in Köln abschließen. Eine Kontoeröffnung beispielsweise in München ist nicht möglich.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ In den Großstädten gibt es eine Filiale. ✅ Gehaltskonten können zu relativ günstigen Bedingungen geführt werden. ✅ 100,00€ für jede Weiterempfehlung | ❌ Schlechtere Konditionen als Direktbanken. ❌ Kein flächendeckendes Filialnetz in Deutschland. |
Bedingungen für die Prämie bei der PSD
Kostenlose Girokonten werden nur in Verbindung mit einem regelmäßigen Gehaltseingang gewährt. Ansonsten zahlst du je nach Filiale zwischen 2,45 € und 4,95 € monatlich für die Kontoführung.
Zum Konto gibt es eine Girocard, Mastercard oder eine Visa-Card dazu. Geldbehebungen sind an insgesamt 19.000 Automaten der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland möglich.
Ein Girokonto bei der PSD Bank ist nur vorteilhaft, wenn du in einer der betreffenden Regionen wohnst und neben dem Online-Banking auch eine Filialbank haben willst.
Außerdem verdienst Du hier eine Prämie von 30,00€ für jeden neu geworbenen Kunden.
4. DKB – 30,00€
Die Deutsche Kreditbank DKB ist eine Tochterbank der Bayerischen Landesbank. Als Direktbank ist sie nach der ING DiBa die zweitgrößte deutsche Bank.
Die DKB Bank bietet für alle Kunden ein kostenloses Girokonto an. Ein Gehaltseingang ist nicht notwendig. Wer jedoch mindestens 700 € monatlich erhält, genießt günstigere Konditionen bei anderen Bankdienstleistungen der DKB.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ Kostenlose Kontoführung ✅ Bank- und Kreditkarten sind kostenlos ✅ Kostenlose Banking-App und Visa Karte ✅ 30,00€ für jede Weiterempfehlung | ❌ Bareinzahlungen sind mit Gebühren verbunden |
Bedingungen für die Prämie bei der DKB
Eine eigene Prämie in Form eines Anmeldebonus, gibt es bei der DKB zwar nicht, doch das kostenlose Girokonto ist mit keinen speziellen Bedingungen verbunden. Auch ohne Gehalt kannst du hier ein Gratiskonto eröffnen. Die Eröffnung erfolgt online.
Ein Girokonto bei der DKB zahlt sich aus, wenn man eine Direktbank als Partner für den Zahlungsverkehr bevorzugt. Zudem bekommst Du für jede erfolgreiche Weiterempfehlung 30,00€ gutgeschrieben.
5. Santander – 150,00€
Die Santander Bank ist eine international tätige Bank mit spanischen Wurzeln und einer starken Präsenz in Deutschland. Sie gehört zur Banco Santander, einem der größten Finanzkonzerne weltweit. In Deutschland bietet die Santander Bank eine breite Palette von Finanzprodukten und -Dienstleistungen an, die sowohl Privat- als auch Geschäftskunden bedienen.
Um eine Geldprämie bei der Santander Bank zu erhalten, musst Du entweder einen Kontenwechsel oder eine Neueröffnung eines BestGiro Kontos durchführen. Die Bank gibt dir 150,00€, nachdem Du das Konto für 3 Monate genutzt hast. Dazu musst Du mindestens 4 Lastschriften z.B. Strom, Handy, Internet oder Miete mit dem Konto bezahlen.
Zu den weiteren Angeboten der Santander Bank gehören Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und Investmentdienstleistungen.
Die Santander Bank legt großen Wert auf Kundenzufriedenheit und bietet verschiedene digitale Services an, darunter Online-Banking und Mobile-Banking-Apps, um den Kunden den Zugang zu ihren Konten und Dienstleistungen so bequem wie möglich zu gestalten. Darüber hinaus verfügt die Bank über ein dichtes Filialnetz, das es den Kunden ermöglicht, persönliche Beratung und Service vor Ort in Anspruch zu nehmen.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✅ Breites Produktangebot ✅ Keine Gebühren für das Girokonto oder Kreditkartenzahlungen ✅ Kostenlose Echtzeitüberweisungen | ❌ Es dauert bis zu 4 Monate bis die Prämie ausbezahlt wird ❌ Filialendichte ist in Deutschland noch gering |
Auf diese Dinge solltest Du Achten
Um das für dich passende Girokonto mit Prämie auszuwählen, solltest du vorab folgende Punkte beachten, welche sich im Laufe der Zeit ändern können:
- Kontoführungsprovisionen
- Dispozinsen
- Habenzinsen
- Kosten für die Girokarte
- Gebühren für die Bargeldbehebung
- Kontoführungsart
Kontoführungsprovisionen
Die meisten Banken verlangen eine pauschale Kontoführungsprovision. Diese kann unter Umständen bis zu 100 € im Jahr betragen. Manche Banken machen die Höhe dieser Gebühren auch von der Anzahl der Transaktionen und Buchungen abhängig. Das gilt meist auch für ein Girokonto mit Prämie.
Dispozinsen
Diese Zinsen fallen an, wenn du dein Konto überziehst. Der Zinssatz bewegt sich dabei zwischen 7 % und 13 %. Das kann mitunter sehr teuer werden. Einige Banken bieten günstigere Konditionen an, die jedoch mit bestimmten Bedingungen verbunden sind.
Habenzinsen
Wenn du ein Guthaben auf deinem Girokonto hast, können dafür Habenzinsen gutgeschrieben werden. Aufgrund der derzeitigen Finanzpolitik gibt es jedoch so gut wie keine Habenzinsen.
Kosten für die Girokarte
Der Abschluss eines Girokontos ist immer mit der Ausgabe einer Girokarte oder Kontokarte verbunden. Damit kannst du bargeldlos bezahlen oder Geld vom Bankomaten beheben und Kontoauszüge beim Kontoautomaten deiner Bank ausdrucken lassen. Die Girokarte ist jedoch in bestimmten Fällen mit Gebühren verbunden. Das gilt vor allem, wenn du damit im Ausland bezahlst.
Gebühren für die Bargeldbehebung
Wenn du mit der Girokarte an einem Bankomaten Geld abhebst, der nicht zu deiner Bank gehört, fallen meist auch hier Gebühren an.
Kontoführung
Die Kontoführung kann entweder online erfolgen oder auf analoge Weise bei einer herkömmlichen Filialbank. Die Onlineführung ist bei Direktbanken üblich, da diese über kein eigenes Filialnetz verfügen.
Kann man mehrere Girokonten mit Prämien gleichzeitig eröffnen?
Theoretisch ist es möglich, das du mehrere Girokonten mit Prämien gleichzeitig eröffnen kannst. Dabei solltest du jedoch einige wichtige Punkte beachten:
- Bedingungen der Banken: Jede Bank hat spezifische Bedingungen für die Gewährung der Prämie. Es ist wichtig, diese Bedingungen sorgfältig zu lesen und sicherzustellen, dass du sie erfüllen kannst.
- Mindestgeldeingänge und Nutzung: Einige Prämienangebote erfordern regelmäßige Geldeingänge oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen. Überprüfe, ob du diese Anforderungen für jedes Konto erfüllen kannst.
- Zeitlicher Aufwand: Die Verwaltung mehrerer Konten kann zeitaufwändig sein, insbesondere wenn du die Anforderungen jeder Bank erfüllen musst.
- Bonitätsprüfung: Banken führen bei der Kontoeröffnung oft eine Bonitätsprüfung durch. Mehrere Anfragen in kurzer Zeit könnten sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken.
- Kosten und Gebühren: Achte darauf, dass keine versteckten Kosten oder Gebühren anfallen, die die Vorteile der Prämien übersteigen könnten.
- Bankrichtlinien: Einige Banken könnten Einschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Girokonten haben, die eine Person eröffnen kann.
Wenn du diese Punkte berücksichtigst und sicherstellst, dass du die Bedingungen für jede Prämie erfüllen kannst, ist es möglich, mehrere Girokonten mit Prämien gleichzeitig zu eröffnen und die Vorteile der verschiedenen Angebote zu nutzen.
Abschließende Worte
Girokonten mit mit dem Anreiz einer Prämie, bieten eine gute Möglichkeit, beim Wechsel oder der Neueröffnung eines Bankkontos zusätzliches Geld oder andere Vorteile zu erhalten.
Sie können besonders lukrativ sein, wenn man die angebotenen Prämien optimal nutzt und die damit verbundenen Bedingungen problemlos erfüllen kann. Es ist jedoch wichtig, die Konditionen der einzelnen Angebote sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass keine versteckten Kosten oder unvorteilhaften Bedingungen die Vorteile der Prämie schmälern.
Insgesamt sind diese Banken eine gute Option für diejenigen, die auf der Suche nach einem neuen Konto sind und gleichzeitig von zusätzlichen Anreizen profitieren möchten.
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