Wer von deutschen Banken und Kreditgebern keinen Kredit erhält, sucht oft nach Alternativen aus dem Ausland. Hier besteht die Möglichkeit, auch mit schlechter Schufa noch einen Kredit zu erhalten, da diese Kredite ohne Abfrage der Schufa vergeben werden.
In diesem Beitrag findest Du deshalb die 7 besten Anbieter für einen Kredit aus dem Ausland und erfährst, was Du dabei beachten musst und welche Alternativen es dazu noch gibt.
Kredit aus dem Ausland: Die 7 besten Anbieter
Im folgenden stellen wir dir die 7 Besten Anbieter vor, bei denen Du einen Kredit im Ausland beantragen kannst.
1. Bank of Scotland
Die Bank of Scotland gehört zur Lloyds Banking Group, welche ihren Hauptsitz in London hat. Trotzdem bekommst Du Deinen Kredit in Euro ausgezahlt und brauchst Dir zudem keine Gedanken zur Seriosität der Bank zu machen.
Bei der Bank of Scotland erhältst Du einen Kredit zwischen 3.000 und 50.000 Euro, wobei die Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten liegt. Der effektive Jahreszins beträgt je nach Kredithöhe und Bonität 4,4 bis maximal 6,3 Prozent. Positiv ist, dass pro Jahr eine kostenlose Ratenpause von einem Monat möglich ist.
Bei der Beantragung gibt es weder Vorkosten noch versteckte Gebühren. Den Kredit kannst Du innerhalb von 6 Minuten online beantragen. Wenn Du das Angebot annimmst, dann musst Du aber wichtige Unterlagen postalisch einreichen, wodurch die Bearbeitung etwas länger dauern kann.
Dabei benötigt die Bank of Scotland Deine letzten 3 Einkommensnachweise. Sobald die Unterlagen aber bei der Bank of Scotland angekommen sind, ist das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden auf Deinem Konto.
Übersicht:
- Kredit zwischen 3.000 und 50.000 €
- Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten
- effektiver Jahreszins von 4,4 bis 6,3 %
- kostenlose Ratenpause möglich (1 Monat pro Jahr)
- keine Vorkosten oder versteckten Gebühren
2. Ikano Bank
Die Ikano Bank hat ihren Sitz in Schweden und unterliegt damit den europäischen Standards bei der Kreditvergabe. Auch wenn Schweden eine eigene Währung hat, wird Dir der Kreditbetrag bei der Ikano Bank in Euro ausgezahlt, sodass Du kein Währungsrisiko hast.
Einen Ratenkredit erhältst Du hier zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Der genaue Betrag ist allerdings von Deiner Bonität abhängig. Die Laufzeit liegt dabei zwischen 24 und 84 Monaten. Je nach Bonität und Kredithöhe liegt der effektive Jahreszins bei 2,49 bis maximal 10,99 Prozent.
Weitere Gebühren fallen nicht an. Positiv ist außerdem, dass Du die Möglichkeit hast, eine kostenlose Ratenpause von bis zu 2 Monaten pro Jahr zu beantragen. Auch Sondertilgungen sind in beliebiger Höhe jederzeit und kostenlos möglich.
Die Beantragung läuft online, sodass Du den Kredit im Idealfall innerhalb weniger Minuten bewilligt bekommst. Falls Unterlagen notwendig sind, musst Du sie aber per Post einschicken, sodass die Beantragung in die Länge gezogen wird. Sobald der Kredit aber bewilligt wurde, bekommst Du das Geld innerhalb von 3 Tagen ausgezahlt.
Übersicht:
- Kredit zwischen 5.000 und 50.000 €
- Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten
- effektiver Jahreszins von 2,49 bis 10,99 %
- 2 Monate kostenlose Ratenpause möglich
- kostenlose Sondertilgungen möglich
3. Novum Bank
Die Novum Bank hat ihren Sitz in Malta. Das bedeutet, dass sich die Bank an europäische Standards halten muss und Du den Kredit zudem in Euro ausgezahlt bekommst. Du gehst bei diesem Kredit aus dem Ausland deshalb kein Währungsrisiko ein.
Bei der Novum Bank erhältst Du Kredite bis zu einer Höhe von 1.500 Euro. Für Neukunden liegt die Grenze allerdings bei 600 Euro. Bei der Laufzeit hast Du die Wahl zwischen 30 und 61 Tagen. Damit ist das ein Kurzzeitkredit, der sich lediglich zur Überbrückung eignet.
Der maximale effektive Jahreszins liegt bei 7,95 Prozent. Für Neukunden der Novum Bank Limited gibt es zudem ein Willkommensangebot, wobei Du bei Deinem ersten Kredit keine Zinsen bezahlen musst.
Für einen Antrag benötigst Du lediglich eine deutsche Handynummer und musst volljährig sein. Dann kannst Du den Antrag innerhalb von wenigen Minuten im Internet ausfüllen und erhältst fast sofort eine Entscheidung. Kosten fallen zudem erst nach Vertragsabschluss an, sodass Du keine Vorkosten hast.
Übersicht:
- Kredit zwischen 100 und 1.500 € (Neukunden max. 600 €)
- Laufzeit 30 oder 61 Tage
- effektiver Jahreszins bei max. 7,95 %
- Auszahlung in Euro
- keine Vorkosten
4. Cashper
Cashper ist eine Marke der Novum Bank Limited. Das Angebot von Cashper ist damit das Gleiche, wie auch bei der Novum Bank. Auch hier bekommst Du Dein Geld in Euro ausgezahlt.
Zur Verfügung stehen wie auch bei der Novum Bank Kredite zwischen 100 und 1.500 Euro zu effektiven Jahreszinsen von 0 bis 7,95 Prozent. Bei der Laufzeit hast Du die Wahl zwischen 30 und 61 Tagen. Nach Bewilligung wird Dir der Betrag innerhalb von 7 Werktagen ausgezahlt.
Auch hier hast Du bei einem Kredit aus dem Ausland zudem keine Vorkosten und eine sehr schnelle Abwicklung, ohne dass Papierkram notwendig ist.
Übersicht:
- Kredit zwischen 100 und 1.500 € (Neukunden max. 600 €)
- Laufzeit 30 oder 61 Tage
- effektiver Jahreszins bei max. 7,95 %
- Auszahlung in Euro
- keine Vorkosten
5. Ferratum
Hinter Ferratum steht die Multitude Bank p.l.c, welche ihren Sitz ebenfalls in Malta hat und somit die europäischen Standards befolgt sowie den Kreditbetrag in Euro auszahlt.
Die kleinste Kreditsumme liegt bei Ferratum bei 50 Euro. Maximal kannst Du 3.000 Euro erhalten. Bei der Laufzeit hast Du zudem die Wahl zwischen 1 und 6 Monaten. Als Neukunde liegt die maximale Kreditsumme allerdings bei nur 1.500 Euro. Der effektive Jahreszins beträgt pauschal 10,36 Prozent.
Nachdem Du den Kredit online beantragt hast, erhältst Du innerhalb von 60 Sekunden eine Entscheidung und bekommst das Geld innerhalb weniger Werktage ausgezahlt.
Du hast bei Ferratum auch die Möglichkeit, einen Expresskredit zu beantragen. Hierfür fallen aber hohe Gebühren, welche von der Kreditsumme abhängen. Sie liegen zwischen 29 und 419 Euro. Außerdem musst Du zusätzliche Gebühren zahlen, wenn Du mehr als 30 Tage für die Rückzahlung benötigst, welche ebenfalls sehr hoch sind.
Übersicht:
- Kredit zwischen 50 und 3.000 € (Neukunden max. 1.500 €)
- effektiver Jahreszins von 10,36 %
- Laufzeit zwischen 30 und 180 Tagen
- hohe Gebühren für Expresskredit und Laufzeit über 30 Tage
6. Sigma Kreditbank
Die Sigma Kreditbank hat ihren Sitz in Liechtenstein. Liechtenstein gehört zwar nicht zur EU, allerdings ist der Kleinstadt für seine seriösen Banken bekannt. Ausgezahlt wird Dir das Geld zudem trotzdem in Euro.
Bei den Krediten, welche die Sigma Kreditbank anbietet, handelt es sich um sogenannte Schweizer Kredite. Dir stehen damit 3 Kreditsummen zur Auswahl: 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro.
Die Kredite sind standardisiert und haben deshalb alle eine Laufzeit von 40 Monaten. Außerdem gibt es einen festen effektiven Jahreszins von 13,49 bzw. 13,50 Prozent bei einer Kredithöhe von 7.500 Euro.
Du kannst den Kredit aus dem Ausland zwar online beantragen, allerdings musst Du notwendige Unterlagen, welche zur Überprüfung Deiner Bonität benötigt werden, per Post zuschicken. Dadurch dauert es eine gewisse Zeit, bis Du den Kredit bewilligt und den Kreditbetrag ausgezahlt bekommst.
Übersicht:
- 3.500, 5.000 oder 7.500 €
- 40 Monate Laufzeit und 13,49 bzw. 13,50 % Zins
- Laufzeit von 40 Monaten
- langsame Bearbeitung
7. Santander Bank
Die Santander Bank ist eine amerikanische Bank, hat aber auch einen Sitz in Deutschland und ist damit eine seriöse Möglichkeit, um einen Kredit aus dem Ausland zu erhalten.
Je nach Bonität kannst Du zwischen einem Kredit zwischen 1.000 und 75.000 Euro wählen. Die Laufzeit liegt dabei zwischen 12 und 96 Monaten. Der effektive Jahreszins ist vor allem von Deiner Bonität abhängig und liegt zwischen 2,99 und 9,98 Prozent.
Die Beantragung und auch der Vertragsabschluss sind komplett digital möglich. Dies dauert nur 4 bis 6 Minuten. Du bekommst das Geld zudem schnell bewilligt, sodass es innerhalb von 1 bis 2 Tagen auf Deinem Konto ist.
Du hast hier zudem die Möglichkeit, den Kreditbetrag während der Laufzeit zu erhöhen, falls dies erforderlich sein sollte. Auch eine Ratenpause ist unter bestimmten Bedingungen möglich, sodass Du nicht direkt in Verzug gerätst, wenn Dir die Rückzahlung aufgrund von unvorhersehbaren Entwicklungen schwerfallen sollte.
Übersicht:
- Kredit zwischen 1.000 und 75.000 €
- Laufzeit zwischen 12 und 96 Monate
- effektiver Jahreszins zwischen 2,99 und 9,98 %
- Auszahlung innerhalb von 2 Tagen
- Ratenpausen sind möglich
Alternativen zum Kredit aus dem Ausland
Leihe Dir Geld bei Freunden oder Verwandten
Wenn Du von einer Bank keinen Kredit bewilligt bekommst und Du auch keinen Kredit aus dem Ausland erhältst, dann kannst Du versuchen, Deine Freunde oder Familie nach finanzieller Hilfe zu fragen. Das funktioniert aber in der Regel nur, wenn Du das Geld nicht für Konsumartikel benötigst.
Auch wenn es aus rechtlicher Sicht nicht notwendig ist, solltest Du zudem einen einfachen Vertrag aufsetzen, in dem ihr festhaltet, wie viel Geld verliehen wird, welche Zinsen anfallen und wann das Geld zurückgezahlt werden muss.
Beachten solltest Du außerdem, dass das Geldleihen sich auch negativ auf die Freundschaft auswirken kann. Wenn Du zum Beispiel nicht in der Lage bist, das Geld zum vereinbarten Zeitpunkt zurückzuzahlen, kann es schnell zu einem Streit kommen. Deshalb solltest Du Dir diesen Schritt gut überlegen und nur dann nutzen, wenn es sich nicht vermeiden lässt.
Frage nach einem Vorschuss beim Arbeitgeber
Bei einem Vorschuss erhältst Du von Deinem Chef einen Geldbetrag, welcher von Deinem nächsten regulären Lohn wieder abgezogen wird. Du musst folglich nichts zurückzahlen. Allerdings bedeutet das auch, dass Du das Geld nur früher erhältst und Dir insgesamt nicht mehr zur Verfügung steht.
Grundsätzlich hast Du zudem keinen gesetzlichen Anspruch auf einen Vorschuss. Eine gute Beziehung zum Chef ist deshalb ein großer Vorteil. Lediglich in bestimmten Situationen ist Dein Chef aufgrund seiner Fürsorgepflicht dazu verpflichtet, Dir einen Vorschuss zu gewähren.
Das ist der Fall, wenn Du in eine finanzielle Notlage gerätst, die nicht vorhersehbar war und Du deshalb auf das Geld angewiesen bist, aber keinen Kredit aus dem Ausland aufnehmen kannst oder willst. Beispiele für solche Situationen sind zum Beispiel:
- Todesfall in der Familie
- unvorhergesehene Kosten für die Pflege Angehöriger
- Behebung von Sturmschäden am Haus
Bonität verbessern
Wenn Du weder einen Kredit aus dem Ausland noch einen Kredit bei einer inländischen Bank bewilligt bekommst, dann liegt das in der Regel daran, dass Deine Bonität nicht gut genug ist. Hier gibt es aber ein paar Dinge, die Du sofort tun kannst, um Deinen Schufa-Score und Deine generelle Bonität schnell zu verbessern.
Dafür kannst Du zum Beispiel überflüssige Girokonten oder Kreditkarten kündigen. Außerdem solltest Du bei den Kreditanfragen darauf achten, dass diese Schufaneutral sind, da es sich negativ auf Deinen Score auswirkt, wenn die Schufa erfährt, dass Du viele Anfragen stellst.
Darüber hinaus solltest Du Dir eine Einsicht in Deine Schufadaten besorgen, um eventuell Einträge löschen oder korrigieren lassen, falls diese fehlerhaft sind.
Eine weitere einfache Möglichkeit, um die eigene Bonität zu erhöhen, kann das Hinzuziehen eines Mitantragsstellers oder Bürgen sein. Diese sollten dann aber über eine gute Bonität verfügen, damit sie sich auch positiv auf Deine Chancen auswirken. So hat die Bank eine zusätzliche Sicherheit und vergibt Dir eher einen Kredit.
Kredit aus dem Ausland – Vor- und Nachteile
Vorteile
- Kredit ohne Schufa-Abfrage
- meist ohne Vorkosten
- höhere Chancen auf Bewilligung
- Chance auf Wechselkursgewinne
- zum Teil Anonymität
Nachteile
- oft höhere Kosten
- Bonität wird trotzdem abgefragt
- oft begrenzte Kreditsummen
- Überschuldungsrisiko
Welche Dinge sind zu beachten?
Bonität wird geprüft
Häufig werben ausländische Banken bei einem Kredit aus dem Ausland damit, dass sie keine Abfrage bei der Schufa machen, wovon viele Personen profitieren können. Das bedeutet allerdings nicht, dass die Kreditgeber nicht auf Deine Bonität achten.
Stattdessen kann es sein, dass die Bank Daten von anderen Wirtschaftsauskunfteien nutzt oder Dich auffordert, Angaben zu Deiner privaten und beruflichen Situation zu machen, um Deine Bonität einschätzen zu können.
Zwar hast Du bei einem Kredit aus dem Ausland durchaus bessere Chancen, wenn Du aber kein Einkommen hast oder Du aus anderen Gründen eine schlechte Bonität hast, wirst Du auch dort mit hoher Wahrscheinlichkeit keinen Kredit erhalten.
Sprachbarriere
In den meisten Fällen haben Banken, die an Ausländern einen Kredit vergeben, eine deutsche Internetseite, auf der Du alle wichtigen Informationen in deutscher Sprache findest.
Solltest Du aber Probleme haben – z. B. bei der Rückzahlung – und bei dem Kundenservice um Hilfe bitten, kann es sein, dass dieser nicht in deutscher Sprache zur Verfügung steht. Das kann die Kommunikation erschweren und dazu führen, dass Missverständnisse entstehen.
Dadurch kann es auch passieren, dass Du nicht rechtzeitig eine Lösung findest und Du eventuell in Verzug gerätst, wodurch es zu zusätzlichen kosten kommen kann.
Höhere Kosten
Bei einem Kredit aus dem Ausland fallen in der Regel höhere Kosten an als bei einem inländischen Kredit, wofür es mehrere Gründe gibt. Ein Problem ist zum Beispiel, dass die Banken die Bonität der Kreditnehmer nicht einfach über die Schufa abfragen können, sondern sie oft aufwendig selbst ermitteln müssen.
Dabei musst Du verschiedene Unterlagen einreichen, über welche Deine Bonität ermittelt werden kann. Dieser zusätzliche Aufwand findet sich in den Kosten wieder. Zudem gehen ausländische Banken ein höheres Risiko ein.
Außerdem besteht bei einem Kredit aus dem Ausland unter Umständen ein Fremdwährungsrisiko. Sollte sich der Kurs während der Rückzahlung für Dich ungünstig verändern, dann hast Du höhere Kosten.
Zuletzt besteht bei ausländischen Kreditgebern zudem immer eine gewisse Betrugsgefahr. Die Regulation ist in anderen Ländern weniger stark und manche Anbieter machen es sich zunutze, dass Personen, die im Ausland einen Kredit beantragen wollen, oft eine schlechtere Bonität haben und deshalb verzweifelt sind.
Schutz vor Betrug
Wer einen Kredit aus dem Ausland beantragt, tut das meist, weil er bei deutschen Banken keinen Kredit bewilligt bekommt. Oft sind solche Personen in einer schlechten finanziellen Situation und dringend auf das Geld angewiesen.
Es gibt Schwarze Schafe, die mit unseriösen Kreditangeboten für Deutsche werben. Hier kann es passieren, dass man hohe Vorkosten hat, den Kredit letztendlich aber doch nicht bewilligt bekommt oder sehr hohe Zinsen zahlen muss.
Deshalb sollte man bei der Wahl eines Anbieters für einen Kredit aus dem Ausland vorsichtig sein und bei folgenden Punkten hellhörig werden:
- es gibt Vorkosten
- sehr niedrige Zinsen und hohe Kreditsummen
- Bank drängt auf Abschluss
- es werden Versicherungen oder Zusatzleistungen aufgedrängt
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