Wenn das Geld zum Monatsende knapp wird oder kurzfristig eine Neuanschaffung bzw. Reparatur notwendig ist, benötigt man oft noch am selben Tag das Geld. Deshalb muss man sich privat Geld leihen und dabei eine Möglichkeit finden, dieses noch am selben Tag zu erhalten.
In diesem Beitrag erfährst Du, welche Möglichkeiten Du hast, um Dir noch heute privat Geld zu leihen, was Du dabei beachten solltest und wie Du Deine Chancen verbessern kannst.
Privat Geld leihen – diese Möglichkeiten gibt es
1. Schnellkredite im Internet
Schnellkredite oder auch Blitzkredite genannt sind für viele Personen die erste Wahl, wenn sie sich privat Geld leihen wollen und es schnellstmöglich benötigen. Die Schnellkredite werden dabei in aller Regel online vergeben. Dafür gehst Du bei einem Anbieter auf die entsprechende Webseite und füllst dort den Antrag aus.
Grundsätzlich musst Du aber mehrere Voraussetzungen erfüllen, um hier einen Kredit gewährt zu bekommen. Diese unterscheiden sich jedoch leicht von Anbieter zu Anbieter. Die meisten Kreditgeber erwarten aber folgende Punkte:
- Volljährigkeit
- monatliches Mindesteinkommen (500 bis 1000 €)
- Festanstellung
Bei den meisten Plattformen hast Du aber auch die Möglichkeit, mit einem Schufa-Eintrag einen Kredit zu erhalten. Gerade in einem solchen Fall solltest Du aber ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Zudem musst Du mit entsprechend höheren Zinsen rechnen.
Insbesondere bei Schnellkrediten solltest Du zudem auf die anfallenden Gebühren achten. Es gibt Anbieter, welche die Notsituation anderer Menschen ausnutzen wollen und Gebühren verlangen, die nicht immer auf den ersten Blick ersichtlich sind.
Wenn Du Dir über einen Schnellkredit privat Geld leihen möchtest, überprüfe deshalb vorab, ob für die sofortige Auszahlung oder eine längere Rückzahlungsfrist Gebühren zusätzlich zum Zins anfallen und schaue, wie hoch diese sind.
Top 3 Schnellkredit Anbieter
2. P2P Kredite
P2P steht für Peer to Peer, was nichts anderes bedeutet als von privat zu privat. Ein P2P Kredit ist damit nichts anderes als ein Kredit, der von einer Privatperson an eine andere Privatperson vergeben wird. In der Regel kennen sich der Kreditgeber und der Kreditnehmer dabei nicht.
Die Vergabe von P2P Krediten läuft über das Internet auf entsprechenden Plattformen. Während Du Dir dort noch heute privat Geld leihen kannst, sind solche Plattformen für die Kreditgeber eine Möglichkeit, um ihr Geld zu investieren.
P2P Kredite sind für Dich eine gute Option, wenn Du keine sehr gute Bonität hast. Zwar prüfen die Plattformen Deine Bonität, das ist aber nur vor allem notwendig, um den Zinssatz zu berechnen. Da Privatpersonen selbst entscheiden können, ob sie einen Kredit vergeben wollen, hast Du auch mit einer schlechten Bonität eine Chance.
Außerdem hast Du mehr Möglichkeiten bei der Vertragsgestaltung. So kannst Du zum Beispiel eine längere Laufzeit oder andere Sonderkonditionen aushandeln. Auch Freiberufler und Selbstständige haben gute Chancen auf einen Kredit.
Wichtig ist, dass Du überprüfst, ob für Dich neben den Zinsen noch Gebühren anfallen. Darüber hinaus solltest Du schauen, wie schnell Dir das Geld ausgezahlt wird. Denn nicht jede Plattform erlaubt eine sofortige Auszahlung noch am selben Tag.
3. Freunde und Familie
Die einfachste Möglichkeit, um Dir privat Geld zu leihen ist, bei Deinen Freunden oder Deiner Familie nachzufragen. Sie sind in der Regel dazu bereit, Dir Geld zu leihen, sofern es sich um kleinere Summen handelt und das Geld sinnvoll genutzt wird.
Ein Vorteil ist hier auch, dass gerade bei kleineren Beträgen, die zeitnah zurückgezahlt werden, keine Zinsen verlangt werden. Privat Geld leihen noch heute bei Freunden oder der Familie birgt aber auch das Risiko, dass die Beziehung kaputtgeht, wenn Du das Geld nicht zurückzahlen können solltest.
Um Missverständnisse und Probleme zu vermeiden, solltest Du deshalb einen schriftlichen Vertrag aufsetzen, sobald die Summe etwas höher ist. In einem solchen Vertrag sollten folgende Punkte festgehalten werden:
- persönliche Daten der Beteiligten
- Höhe der Geldbetrags
- Art und Zeitpunkt der Rückzahlung
- Datum der Auszahlung
- Information zu eventuellen Zinssatz und Sicherheiten
4. Pfandhäuser
Bei Pfandhäusern sind Deine Chancen am höchsten, wenn Du Dir privat Geld leihen willst. Hier bekommst Du einen kleinen Kredit, indem Du dafür etwas als Sicherheit hinterlegst. Das Geld bekommst Du zudem sofort und in der Regel in Bar ausgezahlt.
Für den Gegenstand, welchen Du hinterlegst, bekommst Du einen Kredit ausgezahlt, der etwas unter dem geschätzten Wert des Objektes liegt. Falls Du den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlst, verkauft das Leihhaus den Gegenstand und Du begleichst auf diese Weise Deine Schulden.
Im Idealfall zahlst Du den Kredit mit Zinsen ab und erhältst den Gegenstand zurück, sobald Du keine Schulden mehr hast.
Voraussetzung, wenn Du Dir beim Pfandleihhaus privat Geld leihen möchtest, ist, dass Du etwas besitzt, was Du dem Pfandleihhaus als Sicherheit geben kannst. Hier haben die Verleihe in der Regel bestimmte Vorstellungen. Wichtig ist ihnen vor allem, dass sich der Gegenstand im Zweifelsfall leicht wieder verkaufen lässt. Gut geeignet sind zum Beispiel:
- Echtschmuck
- Gold und andere Edelmetalle
- Smartphone und Computer
- hochwertige Musikinstrumente
- Fotoapparate
- Sammlerobjekte
- Designerklamotten
Beachte, dass Du nichts zum Pfandleihhaus bringen solltest, was einen großen emotionalen Wert hat. Falls Du doch nicht in der Lage sein solltest, den Kredit zurückzuzahlen, erhältst Du den Gegenstand nämlich nicht mehr wieder.
5. Banken
Banken sind eigentlich nicht dafür bekannt, dass man sich bei ihnen privat Geld leihen kann und es schnell ausgezahlt bekommt. Allerdings gibt es auch hier für Dich Möglichkeiten, mit denen Du Dir privat Geld leihen kannst. Am einfachsten funktioniert das, indem Du zum Bezahlen Deine Kreditkarte verwendest.
Das funktioniert aber nur, wenn Du das Geld für eine Rechnung benötigst, die Du mit der Kreditkarte begleichen kannst. Außerdem hast Du hier den Nachteil, dass Du in den meisten Fällen das Geld schon im nächsten Monat zurückzahlen musst. Zudem sind die Zinsen meist relativ hoch.
Auch der Dispokredit kann eine Option sein. Da hier die Zinsen aber oft noch höher sind, solltest Du diese Möglichkeit nur in einer Ausnahmesituation nutzen.
Wenn Du keine andere Option hast, kannst Du allerdings versuchen, bei Deiner Bank nach einem Kredit zu fragen, der schnell ausgezahlt wird. Das funktioniert aber in der Regel nur, wenn Du eine gute Beziehung zu dem Berater hast und es sich um einen sehr kleinen Betrag handelt.
Welche Risiken gibt es?
Wer sich privat Geld leihen möchte, sollte in jedem Fall die Risiken im Auge haben. Grundsätzlich besteht immer die Gefahr, dass man die Schuldenfalle tappt oder aufgrund des Zeitdrucks Verträge abschließt, die anschließend zur Kostenfalle werden, weil über anfallende Kosten nicht ausreichend aufgeklärt wurde.
Wichtig ist deshalb, dass Du Verträge nicht überhastet abschließt. Nimm Dir stattdessen die Zeit, um Dir zum Beispiel die Konditionen für einen Schnellkredit genau durchzulesen. Anschließend kannst Du dann entscheiden, ob sich der Kredit bei diesen Konditionen überhaupt noch für Dich lohnt.
Die größte Gefahr ist jedoch die Überschuldung. Wenn Du in einer Situation bist, in welcher Du noch heute das Geld benötigst, dann liegt das wahrscheinlich daran, dass Du Dich generell in einer schlechten finanziellen Situation befindest.
Solltest Du das Geld nicht zurückzahlen können, drohen Strafzinsen und Mahngebühren. Auf diese Weise gelangst Du schnell in eine Abwärtsspirale, aus welcher man nur schwer wieder herauskommt.
Deshalb solltest Du genau überprüfen, welche Kosten monatlich für die Rückzahlung anfallen und ausrechnen, ob Du dieses Geld im Monat auch tatsächlich zur Verfügung hast.
Wann sollte man sich Privat Geld leihen?
Es gibt viele Gründe, um sich privat Geld zu leihen. Ein häufiger und legitimer Grund ist zum Beispiel, wenn Du unerwartete Ausgaben hast, die Deinen Haushalt betreffen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn die Spülmaschine kaputtgeht oder die Heizungsanlage ausfällt und repariert werden muss.
Auch bei größeren Anschaffungen, bei denen man das Geld nicht in voller Höhe vorher gespart hat, ist das Geldleihen eine gute Option.
Dir privat Geld leihen solltest Du hingegen nicht, wenn Du Dich generell in einer schlechten finanziellen Lage befindest und Du das Geld für Konsumausgaben benötigst. In diesem Fall ist die Gefahr sehr groß, dass Du in die Schuldenfalle gerätst, was unangenehme und ernsthafte Konsequenzen hat.
Tipps um deine Chancen zu erhöhen
Wer sich privat Geld leihen muss, hat mit einigen Hürden zu kämpfen. Wenn Du Deine Chancen verbessern willst, kannst Du ein paar Maßnahmen ergreifen, welche Dir dabei helfen können.
Schufa-Score verbessern
Wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen, um sich schnell privat Geld leihen zu können, dann spielt die Bonität und damit die Schufa oft eine entscheidende Rolle. Zwar kannst Du grundsätzlich auch mit einem schlechten Schufa-Score einen Kredit erhalten, Deine Chancen erhöhen sich aber, je besser Dein Score ist.
Diesen Wert zu verbessern, ist normalerweise ein langwieriger Prozess. Es gibt aber eine Sache, die Du tun kannst, um sofort für eine Verbesserung zu sorgen. Dafür solltest Du negative Schufa-Einträge überprüfen, denn nicht jeder Eintrag ist auch berechtigt. Überprüfen kannst Du dabei zum Beispiel folgende Punkte:
- Ist der Eintrag aktuell?
- Stimmten die Angaben der Unternehmen?
- Sind die personenbezogenen Daten korrekt?
Sind fehlerhafte Angaben korrigiert, dann wirkt sich das schnell auf Deine Bonität aus und Du bekommst mit höherer Wahrscheinlichkeit einen Kredit.
Bürgen oder Mitantragssteller suchen
Je besser die eigene Bonität ist, desto höher sind die Chancen, einen Kredit tatsächlich zu erhalten. Wenn Du Dir privat Geld leihen möchtest, dann solltest Du also versuchen, Deine Bonität zu verbessern. Schließlich wirkt sich das auch positiv auf den Zinssatz aus.
Falls Du selbst keine gute Bonität vorweisen kannst, kannst Du versuchen, einen Bürgen oder Mitantragssteller zu suchen. Das ist zum Beispiel eine gute Option, wenn Dein monatliches Einkommen unregelmäßig ist oder es nicht hoch genug ist, um die Anforderungen zu erfüllen.
Ein Bürge ist eine besondere Form einer Sicherheit. Solltest Du nicht in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen, dann springt der Bürge ein. Mit dieser Sicherheit ist ein Kreditgeber eher dazu geneigt, Dir einen Kredit zu gewähren.
Sicherheit hinterlegen
Wie bei dem Pfandleihhaus kannst Du auch bei anderen Optionen eine Sicherheit hinterlegen, um Deine Chancen zu erhöhen, Dir privat Geld leihen zu können. Das geht zum Beispiel bei P2P Krediten oder Sofortkrediten. Nicht jeder Anbieter bietet diese Möglichkeit jedoch an.
Meist funktioniert dies zudem nur, wenn die Kredithöhe ausreichend hoch ist. Hier eignet sich dann vor allem das eigene Auto als Sicherheit.
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