Kaum jemand kommt im Leben ohne einen Kredit aus. Doch nicht immer bekommt man diesen von der Hausbank gewährt. Online-Kreditvermittler wie Giromatch sind deshalb eine gute Alternative, um schnell und unkompliziert an einen Kredit zu kommen.
In diesem Beitrag erfährst Du, welche Kredite die Plattform anbietet, welche Kosten auf Dich zukommen und welche Voraussetzungen Du erfüllen musst, um einen Kredit erhalten zu können. Außerdem erfährst Du, ob das Unternehmen seriös ist und welche Giromatch Erfahrungen andere Personen gemacht haben.
Giromatch auf einen Blick
- Kredite zwischen 100 und 100.000 Euro
- Zinsen zwischen 0 und 13,46 Prozent
- Laufzeit bis 120 Monate
- keine zusätzlichen Kosten
- Kredit trotz negativer Schufa möglich
- schnelle Auszahlung mit Expresskredit
- Giromatch Erfahrungen vieler Nutzer sind positiv
Was ist Giromatch genau?
Giromatch ist ein Kreditvermittler, der online Kredite an Privatpersonen vermittelt. In Kooperation mit der Fidor Bank werden Kredite bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vergeben. Dabei gibt es verschiedene Kreditvarianten, unter anderem einen Kredit trotz negativer Schufa. Darüber hinaus kannst Du über die Plattform auch Geld anlegen. Hierbei trittst Du als Kreditgeber auf und erhältst eine monatliche Rendite in Form der Zinszahlung.
Ist Giromatch seriös?
Giromatch ist ein in Deutschland registriertes Unternehmen und unterliegt damit den gesetzlichen Vorschriften des Finanzmarktes. Die Plattform existiert seit 2014 und kooperiert mit bekannten Partnern wie der Fidor Bank. Auch die Rückmeldungen von Nutzern sprechen für die Seriosität der Plattform.
Auf Google erreicht Giromatch 4,6 von 5 Sternen bei aktuell rund 350 Bewertungen. Auf Trustpilot gibt es zwar nur wenige Erfahrungsberichte, doch insgesamt macht das Unternehmen einen vertrauenswürdigen Eindruck. Wie bei jeder Kreditaufnahme gilt jedoch, dass Nutzer die Konditionen genau prüfen sollten, insbesondere die Zinssätze, die je nach Bonität variieren können.
Giromatch Erfahrungen anderer Nutzer
Für ein seriöses Unternehmen sprechen auch die Giromatch Erfahrungen anderer Nutzer. So erreicht das Unternehmen bei den Google-Bewertungen 4,4 von 5 Punkten, bei aktuell 20 Bewertungen.
Ansonsten gibt es im Internet bisher nur sehr wenige Giromatch Erfahrungen von anderen Personen. So gibt es auf der Bewertungswebseite Trustpilot aktuell nur zwei Bewertungen, wobei die Plattform bei 3 von 5 Sternen landet.
Auch wenn es insgesamt nur wenige Giromatch Erfahrungen gibt, lässt sich dennoch sagen, dass es sich hierbei um ein seriöses Unternehmen handelt. Wichtig ist allerdings, dass Du Dich gut über die fälligen Zinsen informierst, wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest. Denn diese können je nach Kreditart relativ hoch ausfallen.
Vorteile von Giromatch
Der wesentliche Vorteil von Giromatch gegenüber anderen Wegen, um einen Kredit zu erhalten, ist, dass es hier sehr einfach ist, an einen Kredit zu kommen. Die Voraussetzungen sind überschaubar und leicht zu erreichen. Außerdem kann alles online erledigt werden – selbst das Unterschreiben des Vertrags.
Zudem hast Du hier die Möglichkeit, innerhalb von einer Stunde (bei einem Expresskredit) oder innerhalb von wenigen Tagen (bei normalen Krediten) das Geld auf Dein Konto überwiesen zu bekommen.
Auch die Giromatch Erfahrungen anderer Personen zeigen, dass das Unternehmen sich durch eine sehr schnelle Überweisung des Kreditbetrags auszeichnet. Registriere Dich deshalb auf der Webseite, um von den Angeboten zu profitieren.
Die Geschwindigkeit ist im Vergleich zum Kreditantrag bei Banken ein großer Vorteil, da sich ein Antrag dort oft in die Länge ziehen kann.
Weitere Vorteile sind:
- es entstehen keine weiteren Kosten
- Du kannst einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten
- Du kannst über die Plattform auch Geld anlegen
- viele Giromatch Erfahrungen anderer Nutzer sind positiv
Nachteile von Giromatch
- teilweise hohe Zinsen
- wenig transparente Produktbeschreibung
Giromatch Kredite
Die Kerntätigkeit der Plattform ist es, Kredite an Privatpersonen zu vermitteln. Die Plattform bietet dabei verschiedene Arten von Krediten an, die sich an unterschiedliche Personen richten.
Eine Variante ist zum Beispiel ein Kredit trotz negativer Schufa. Statt auf den Schufa-Score zu achten, ermittelt Giromatch Deine Bonität selbst anhand von mehreren verschiedenen Merkmalen. Dafür musst Du dann bestimmte Angaben, zum Beispiel zu Deiner Arbeitssituation und Deinem Einkommen, machen.
Zudem bietet die Plattform auch einen Expresskredit an, wenn das Geld schnell auf dem Konto sein muss. Im besten Fall ist der Betrag hier schon innerhalb von einer Stunde auf Deinem Konto. Dieser Kredit wird außerdem auch an Arbeitslose vergeben.
Die mögliche Kredithöhe ist abhängig von der Art des Kredits. Bei einem einfachen Online-Kredit liegt der Mindestbetrag bei 100 Euro und der Maximalbetrag bei 100.000 Euro. Bei einem Expresskredit liegt die Grenze hingegen bei nur 50.000 Euro.
Bei der Laufzeit hast Du hingegen die freie Auswahl bis hin zu maximal 120 Monaten.
Gebühren und Zinsen
Die Zinsen richten sich in erster Linie nach Deiner Bonität und der Art des Kredites. Der maximale Zinssatz beträgt 13,46 Prozent. Dieser fällt aber nur bei einem Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität an. Bei einfachen Krediten liegt dieser deutlich niedriger.
Gebühren fallen bei Giromatch grundsätzlich nicht an. Das gesamte Angebot der Vermittlung eines Kredits ist für Dich kostenlos. Das Unternehmen wird nämlich durch ihre Partner vergütet, wenn Du einen Kredit erfolgreich mit ihnen abschließt.
Darüber hinaus bewirbt das Unternehmen auf seiner Webseite Produkte und Dienstleistungen anderer Unternehmen und erzielt darüber Einnahmen.
Voraussetzungen
Wenn Du einen Kredit über Giromatch erhalten möchtest, dann musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zwar achtet die Plattform nicht überall auf Deinen Schufa-Score und negative Einträge, allerdings wird Deine Bonität dafür dann auf andere Weise ermittelt.
Damit das möglich ist, musst Du verschiedene Angaben machen und bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Je nach Kreditart und der Höhe des Kredits können sich diese Voraussetzungen aber auch leicht voneinander unterschieden.
Grundsätzlich musst Du aber volljährig sein, Deinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben und ein Konto bei einer Deutschen Bank besitzen. Darüber hinaus wird eine gute Bonität vorausgesetzt, wobei Giromatch in erster Linie auf Deinen Schufa-Score achtet.
Lediglich bei einem Kredit trotz negativer Schufa wird Deine Bonität auf andere Weise ermittelt, sodass in dem Fall andere Faktoren mehr Einfluss haben.
Das sind vor allem die 2 nächsten Voraussetzungen. Zum einen solltest Du im besten Fall in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sein und zum anderen solltest Du über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Die Höhe des Einkommens richtet sich nach mehreren Faktoren, unter anderem der Art des Kredits und der Höhe. Letztendlich geht es darum, dass Du in der Lage sein musst, die anfallenden monatlichen Raten mit Zinsen zurückzahlen zu können. Folglich kann auch die Laufzeit eine Rolle spielen.
Ablauf einer Kreditanfrage bei Giromatch
Als Erstes füllst Du das Formular der Kreditanfrage aus. Dort musst Du neben Deinen persönlichen Angaben auch Angaben zu Deinem Einkommen machen und zu der Höhe sowie der Laufzeit des von Dir gewünschten Kredites.
Hier kannst Du auch angeben, worauf Du besonders Wert legst. Dabei hast Du folgende Möglichkeiten:
- Kredit ohne Dokumente
- schnelle Auszahlung
- niedriger Zins
- persönlicher Ansprechpartner
Dir werden kurz darauf mehrere Angebote gemacht, von denen Du Dir eines aussuchen kannst. Giromatch Erfahrungen anderer Nutzer zeigen, dass dies nur wenige Minuten dauert. Im nächsten Schritt musst Du eventuell weitere Angaben machen, zum Beispiel, weil die Plattform Deine Bonität ermitteln muss.
Außerdem wirst Du möglicherweise dazu aufgefordert, bestimmte Dokumente hochzuladen. Das können beispielsweise Kontoauszüge, Einkommensnachweise oder Verträge über weitere Kredite sein, die Du aufgenommen hast.
Zusätzlich musst Du Dich online identifizieren und den Vertrag noch digital unterschreiben. Sobald das geschehen ist, werden die Angaben überprüft. Das geschieht in der Regel innerhalb eines Werktages. Anschließend wird der Betrag auf Dein Konto überweisen.
Alle Informationen zu dem Vertrag und dem Tilgungsplan werden Dir in einer E-Mail zugeschickt.
Giromatch als Geldanlage
Giromatch bietet Dir nicht nur an, einen Kredit zu erhalten, sondern ermöglicht es Dir auch, in Kredite zu investieren. Du investierst dabei ausschließlich in Kreditnehmer mit guter Bonität. Giromatch ist dabei der Marktplatz, wo Du als Anleger mit Kreditnehmern zusammengeführt wirst.
Diese Kredite werden vollständig von Direktanleger wie Dir finanziert. Deshalb erhältst Du auch 100 Prozent der Zinsen. Durchschnittlich erhalten private Anleger bei Giromatch eine Rendite von 3,8 Prozent pro Jahr. Damit hast Du eine attraktive Möglichkeit, um Dein Investitionsportfolio zu erweitern.
Das Deutschlandportfolio
Wenn Du bei Giromatch Dein Geld anlegen möchtest, dann funktioniert das über das Deutschlandportfolio. Hierbei ist es möglich, schon mit kleinen Geldbeträgen mit dem Investieren zu beginnen. Dein Geld wird dabei automatisch in viele verschiedene Privatkredite aus ganz Deutschland investiert.
Über das Portfolio investierst Du in bis zu 100 Kredite gleichzeitig. Dadurch streust Du das Risiko und die Gefahr eines Totalausfalls reduziert sich. Zu Beginn jedes Monats erhältst Du Deine Rückzahlung als Zins und Tilgung.
Das gesamte Angebot ist hierbei komplett kostenlos. Wenn Du Geld mit Giromatch anlegen möchtest, dann kommen also keine Kosten auf Dich zu.
Giromatch Alternativen
Maxda
Bei Maxda* handelt es sich ebenfalls um einen Kreditvermittler. Hier erhältst Du Kredite zwischen 1.500 und 250.00 Euro. Der effektive Jahreszins liegt dabei zwischen 3,99 und 14,99 Prozent, während die Laufzeit mindestens 12 Monate und maximal 360 Monate beträgt.
Auch Maxda bietet Dir einen Kredit ohne Schufa an. Hier kannst Du Dir den Kreditbetrag allerdings nicht frei auswählen. Stattdessen stehen Dir nur die Beträge 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro zur Verfügung.
Wenn Deine Anfrage akzeptiert wird, dann ist der Kredit im Normalfall innerhalb von 3 Tagen auf Deinem Konto. Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten, sind ein Nettoeinkommen von mindestens 850 Euro pro Monat und ein Mindestalter von 18 Jahren.
Du kannst aber auch einen Kredit erhalten, wenn Du kein Einkommen hast. In diesem Fall benötigst Du jedoch einen liquiden Bürgen. Maxda erlaubt zudem, dass Du den Kreditbetrag jederzeit und kostenfrei zurückzahlen kannst.
Übersicht:
- Kredit zwischen 1.500 und 250.000 Euro
- effektiver Jahreszins zwischen 3,99 und 14,99 Prozent
- Laufzeit zwischen 12 und 360 Monaten
- Kredit ohne Schufa möglich
- kostenfreie Sondertilgung möglich
- Mindesteinkommen von 850 Euro oder Antrag mit Bürgen
Auxmoney
Bei Auxmoney* erhältst Du Kredite bis zu einer Höhe von 50.000 Euro. Das Geld ist dabei in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto.
Voraussetzung ist hier, dass Du mindestens 18 Jahre alt bist, einen deutschen Wohnsitz hast und ein deutsches Bankkonto besitzt. Deine berufliche Situation ist zweitrangig, da Auxmoney auf andere Kriterien als klassische Banken achtet.
Auch mit Schufa-Einträge hast Du noch eine Chance auf einen Kredit, solange es sich dabei nicht um Negativeinträge, wie eine Insolvenz, ein Haftbefehl oder eine offene titulierte Forderung handelt.
Wenn über Auxmoney ein Kredit tatsächlich zustande kommt, dann erhebt die Plattform eine Vermittlungsgebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags. Die genaue Gebühr ist abhängig von der Laufzeit sowie Deiner Bonität. Auxmoney bietet außerdem eine eigene Kreditkarte ohne Jahresgebühr an.
Übersicht:
- Kredit bis 50.000 Euro
- Gebühr von durchschnittlich 3,5 Prozent
- kein Mindesteinkommen notwendig
- Kredit trotz Schufa möglich
- Auxmoney bietet kostenlose Kreditkarte an
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