Finanzguru ist eine Finanz App, die Dir hilft, Deine finanzielle Situation besser zu überblicken. Die App unterstützt Dich dabei, Verträge zu optimieren, Ausgaben im Auge zu behalten und Sparziele zu erreichen.
In diesem Beitrag zeige ich Dir, welche Funktionen die App im Detail bietet, was sie kostet und wie die ersten Schritte bei der App-Einrichtung aussehen. Außerdem erhältst Du wichtige Informationen zur Sicherheit und dem Datenschutz von Finanzguru.
| Finanzguru Testbericht Zusammenfassung |
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| •Anmeldung: Kein Mindestalter • Angebot: Budgets, Vertragsoptimierung, Spartipps & mehr • Vergütung: 0,50€ – 3,50€ pro Umfrage • Länder: Deutschland, Österreich • Auszahlungsoptionen: Banküberweisung, Gutscheine • Kosten & Pakete: Kostenlos nutzbar, Plus Abo 2,99€ pro Monat für mehr Funktionen • Verfügbar auf: IOS, Android & Huawei Store |
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| Vorteile ✅ Kostenlos nutzbar (Plus-Abo für 2,99 €/Monat) ✅ Einbindung von 3.000+ Konten ✅ Warnung vor Fake-Shops ✅ Kostenloser Kündigungsservice für Verträge ✅ Guter Datenschutz und hohe Sicherheitsstandards ✅ viele Analysen Nachteile ❌ Kein In-App-Banking ❌ Eingeschränkte Analysen auf kostenloser Version ❌ Nur als App nutzbar |
Was ist Finanzguru?
Finanzguru ist ein Finanzassistent und eine sogenannte Multibanking App. Letzteres bedeutet, dass Du mit der Finanzguru App mehrere Konten bei verschiedenen Banken in nur einer App zusammenfassen kannst.
Aktuell kannst Du mehr als 3.000 Banken einbinden. Neben klassischen Girokonten und Kreditkarten gehören dazu auch PayPal, Depots oder Krypto-Konten. Dadurch bekommst Du einen besseren Überblick über Deine finanzielle Situation.
Du erhältst eine Übersicht über die Kontostände sowie Zahlungen aller Konten und zusätzlich verschiedene Analysen in grafischer Form. Zusätzlich kannst Du Deine Verträge managen. Finanzguru ist damit eine App, die Dir dabei hilft, Deine Finanzen besser im Blick zu haben.
So verlaufen die Ersten Schritte
Nachdem Du die App auf Deinem Smartphone installiert hast, musst Du im ersten Schritt ein Passwort für die App einrichten. Dabei kannst Du entweder einen Code nutzen oder die App mit Deinem Fingerabdruck schützen.
Anschließend wählst Du aus, welche Konten Du mit der App verbinden möchtest und gibst eine E-Mail-Adresse an, mit der Du Dich registrieren möchtest. Im Anschluss kannst Du direkt das erste Bankkonto mit der App von Finanzguru verbinden.
Dafür suchst Du in der Liste nach Deiner Bank und gibst die Zugangsdaten Deiner Banking App an. Bei manchen Banken können auch weitere Angaben erforderlich sein. Nachdem Du die Angaben gemacht hast, musst Du in der Banking App dieser Bank bestätigen, dass Finanzguru Zugriff auf dieses Konto erhalten darf.
Jetzt kannst Du entweder noch weitere Banken hinzufügen oder direkt zur App gehen. Dort solltest Du überprüfen, ob Finanzguru die automatische Kategorisierung und Erkennung von Verträgen richtig durchgeführt hat und gegebenenfalls korrigieren.
Bei meinem Test wurden zum Beispiel regelmäßige Mietzahlungen nicht als solche erkannt, sodass ich diese selbst der Kategorie „Miete“ zuordnen musste. Das lässt sich aber innerhalb wenigen Sekunden manuell korrigieren. Zukünftig werden diese Zahlungen dann automatisch richtig zugeordnet.
Welche Funktionen bietet die App?
Neben einem Überblick über alle Deine Konten und Transaktionen sind in der App zahlreiche weitere Funktionen enthalten, mit denen Du Deine Finanzen besser organisieren kannst. Manche sind allerdings nur mit dem Plus-Abo nutzbar.
1. Vertragsübersicht
Die Vertragsübersicht gibt Dir einen Überblick über alle Deine Verträge und kategorisiert sie mit der Hilfe von künstlicher Intelligenz automatisch nach Einnahmen, Versicherungen und Finanzen. Falls ein Vertrag nicht automatisch erkannt wurde, kannst Du diesen auch manuell hinzufügen.
Du kannst zu jedem Vertrag einen Vertragswecker aktivieren, der Dich informiert, wann die Kündigungs- bzw. Verlängerungsfrist abläuft oder wenn der Vertrag endet.
Außerdem bietet Finanzguru einen rechtssicheren Kündigungs-Service an.
Dafür musst Du lediglich den Vertrag anklicken und ein paar zusätzliche persönliche Angaben machen. Finanzguru kümmert sich dann um die Kündigung und informiert Dich, sobald diese erfolgreich durchgeführt wurde.
Darüber hinaus wird Dir gezeigt, wie Du Verträge optimieren kannst, um weniger Geld auszugeben.
2. Analysen
Die Analysen werden Dir in der App in grafischer Form angezeigt. Es gibt eine große Auswahl an verschiedenen Auswertungen, darunter Analysen zu Deiner Ausgabenverteilung, der Entwicklung Deiner Ausgaben oder Entwicklung Deiner Versicherungskosten und Deines Vermögens.
Du hast auch die Möglichkeit, eigene Analysen zu erstellen, wenn Du zum Beispiel nur die Entwicklung in bestimmten Kategorien wissen möchtest. Enttäuschend fand ich allerdings, dass grundsätzlich Auswertungen, wie zum Beispiel die durchschnittlichen Ausgaben nur in der Plus-Version verfügbar sind.
3. Versicherungen
Finanzguru gib Dir in der App auch Tipps zu Deinen Versicherungen. Wenn Du ein paar Angaben machst (z. B. Familienstand, Wohnsituation und berufliche Situation) wird Dir gezeigt, welche Versicherungen wichtig für Dich sind und welche empfehlenswert sind.
Du kannst über die App auch direkt einen kostenlosen Beratungstermin vereinbaren und Dir Angebote zuschicken lassen. Finanzguru vergleicht dann für Dich die besten Anbieter und gibt Dir eine Übersicht mit den besten Angeboten.
4. Budgets
Mit Budgets kannst Du Dir selbst Ausgabenlimits für ausgewählte Kategorien setzen und auf diese Weise Deine Ausgaben kontrollieren. Du bekommst Hinweise, wenn Du dabei bist, das Budget zu überschreiten.
Ein Nachteil ist allerdings, dass Du in der kostenlosen Variante lediglich ein Budget erstellen kannst. In der Plus-Variante gibt es keine Begrenzung.
5. Warnung vor Fake-Shops
Eine neue Funktion von Finanzguru ist die Warnung vor Fake-Shops im Internet. Die App informiert Dich, sobald Du eine Überweisung an eine IBAN vorgenommen hast, die in der Vergangenheit mit Fake-Shops in Verbindung gebracht wurde.
Damit bist Du besser vor Betrug geschützt, denn je früher Du einen solchen Betrug erkennst, desto besser sind Deine Chancen, das Geld zurückzuerhalten. Positiv finde ich auch, dass es die Möglichkeit gibt, die IBAN vor eine Überweisung zu überprüfen.
Dafür kannst Du die IBAN in der App eingeben und Finanzguru gleicht diese mit einer Datenbank für verdächtige Konten ab. So vermeidest Du, dass Du überhaupt erst Opfer eines Fake-Shops wirst.
Kosten und Pakete
Finanzguru kannst Du grundsätzlich kostenlos herunterladen und nutzen, wobei die Funktionen in der Basisvariante eingeschränkt sind. Für die meisten Nutzer dürften diese aber trotzdem ausreichen. Wenn Du Dich für Finanzguru Plus entscheidest, werden zusätzliche Funktionen freigeschaltet.
Die Kosten dafür liegen bei 2,99 € im Monat. Du kannst die Plus Variante aber 7 Tage lang kostenlos testen und nach Abschluss eines Abos auch jederzeit wieder kündigen.
Zu den freigeschalteten Funktionen gehören zum Beispiel das Einsehen von zukünftigen Buchungen, zusätzliche Statistiken und Auswertungen sowie unbegrenzte Budgets. Ohne Abo kannst Du lediglich ein Budget erstellen.
Zusätzlich kannst Du mit dem Plus Abo auch Transaktionen einsehen, die älter als 3 Monate alt sind und kannst Deine Daten als Excel-Datei exportieren. Auch der Support steht nur Plus-Abonnenten zur Verfügung.
Alle anderen Leistungen, wie der Kündigungsservice oder die Beratung zu Versicherungen, sind kostenlos. Bei den Beratungen zu Versicherungen verdient Finanzguru Geld, indem das Unternehmen bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision vom Versicherungsdienstleister erhält.
Datenschutz und Sicherheit
Sicherheit
Da in der App alle Deine finanziellen Daten an einem Ort zusammengefasst sind, spielen Sicherheit und Datenschutz eine wichtige Rolle.
Positiv ist deshalb, dass die App durch ein zusätzliches Passwort geschützt ist. Du kannst dabei wählen, ob Du die App mit einem 6-stelligen Code schützen willst oder mit Deinem Fingerabdruck.
Außerdem kannst Du Screenshots deaktivieren. Wenn Du zwischen verschiedenen Apps wechselst, wird dadurch die Vorschau von Finanzguru bei den zuletzt verwendeten Apps nicht mehr angezeigt. So bleiben Deine Daten vor neugierigen Blicken geschützt. Darüber hinaus kannst Du Beträge (Guthaben und Transaktionen) ausblenden.
Datenschutz
Positiv ist, dass Deine Daten ausschließlich anonymisiert gespeichert werden, wodurch Du immer anonym bleibst. Zusätzlich speichert Finanzguru die Daten in einem deutschen Rechenzentrum, wobei Du die einzige Person bist, die Zugriff auf die von Dir gespeicherten Bankdaten hat.
Die Einhaltung der Datenschutzrichtlinien ist darüber hinaus durch eine Zertifizierung der Deutschen Bankenaufsicht sichergestellt. Außerdem gibt es in der App eine leicht auffindbare Möglichkeit, um Dein Benutzerkonto zurückzusetzen oder vollständig zu löschen.
Vorteile und Nachteile von Finanzguru
Während meines Test, konnte ich ein paar Dinge feststellen, welche mir sowohl positiv, als auch negativ aufgefallen sind. Hier eine kleine Übersicht.
Vorteile:
- Kostenlos nutzbar (Plus-Abo für 2,99 €/Monat)
- Einbindung von 3.000+ Konten: Es können alle gängigen Konten eingebunden werden, auch Depots, PayPal- und Krypto-Konten
- Warnung vor Fake-Shops: Du wirst informiert, wenn eine IBAN verdächtig ist.
- Kostenloser Kündigungsservice für Verträge
- Guter Datenschutz und hohe Sicherheitsstandards: Deine Daten werden immer anonymisiert gespeichert.
- viele Analysen: Dir stehen viele grafische Auswertungen zur Verfügung, die z. B. die Entwicklung oder die Verteilung Deiner Ausgaben darstellen.
Nachteile:
- Kein In-App-Banking: Anders als bei anderen Multibanking Apps kannst Du keine Überweisungen innerhalb der App durchführen.
- Eingeschränkte Analysen: Auswertungen zu durchschnittlichen Ausgaben sind nur in der Premium Variante verfügbar.
- Nur 1 Budget in der kostenlosen Variante erstellbar
- Nur als App nutzbar: Es gibt von Finanzguru keine Webversion und kann somit nur auf dem Smartphone genutzt werden.
Vergleichbare Portale
Falls Dir die Funktionen von Finanzguru nicht ausreichen oder Du eine komplett kostenlose App bevorzugst, dann sind Finanzblick und Outbank 2 gute Alternativen.
Finanzblick
Finanzblick ist ebenfalls eine Multibanking App, bei der Du alle gängigen Konten einbinden kannst. Zusätzlich hast Du hier auch die Möglichkeit, Deine Kundenkarten (z. B. Payback oder ADAC) einzubinden, wodurch Du sie in digitaler Form immer auf Deinem Smartphone abrufen kannst.
Die App ist immer kostenlos und Du kannst unbegrenzt Budgets für verschiedene Kategorien erstellen. Die App von Finanzblick verfügt darüber hinaus über die Funktion, dass Du Überweisungen von eingebundenen Bankenkonten direkt von der App aus vornehmen kannst.
Eine Besonderheit der App ist zudem, dass sie Deine Ausgaben automatisch auf steuerliche Relevanz überprüft und diese Ausgaben automatisch steuerlichen Kategorien zugeordnet werden. Diese Informationen kannst Du dann mit nur einem Klick in Deine Steuererklärung übernehmen und sparst auf diese Weise viel Zeit.
Outbank
Auch bei Outbank kannst Du alle gängigen Konten in die App einbinden und bekommst auf diese Weise eine gute Übersicht über Deine finanzielle Situation. Neben der Kategorisierung von Einnahmen und Ausgaben sowie den zahlreichen Analysen, bietet die App auch viele Spartipps.
Zudem kannst Du unbegrenzt Budgets erstellen und Sparziele festlegen. Wie auch bei Finanzblick kannst Du mit innerhalb der Outbank App Überweisungen direkt vornehmen und musst dafür nicht in die einzelnen Banking Apps wechseln.
Von Outbank gibt es allerdings keine kostenlose Version. Die App kostet 3,99 € pro Monat oder 39,99 €, wenn Du ein Jahresabo abschließt. Es gibt allerdings einen Probezeitraum von 14 Tagen, in welchem Du die App unverbindlich testen kannst.
Eine Besonderheit von Outbank ist, dass es von dieser Finanz App auch eine Business-Variante gibt. Wenn Du ein entsprechendes Abo abschließt, kannst Du zusätzlich auch Geschäftskonten und gängige Buchhaltungsprogramme in die App einbinden. Die Kosten für dieses Abo liegen bei 7,99 € im Monat oder 79,99 € im Jahr.
Positiv ist zudem, dass es für Outbank auch eine Desktop-Anwendung gibt, sodass Du die App auch am Computer nutzen kannst.
Abschließende Worte
Finanzguru ist nicht grundlos der Marktführer unter den Finanz Apps. Selbst in der kostenlosen Variante bekommst Du eine gute Übersicht über Deine Finanzen mit vielen Analysegrafiken. Zudem kannst Du alle gängigen Konten, auch Krypto-Konten und PayPal, einbinden.
Positiv finde ich auch die Warnung vor Fake-Shops sowie den Kündigungsservice, der kostenlos ist und Dir eine Menge Arbeit abnehmen kann. Dass Überweisungen in der App nicht möglich sind, dürfte für die meisten Nutzer zudem kein Nachteil sein.
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