Einer der häufigsten Gründe für eine Kreditabsage ist ein negativer Score bei der Schufa. Wer einen schlechten Score hat und dennoch schnell einen Kredit benötigt, für den ist einer Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage in den meisten Fällen die beste Alternative.
In diesem Beitrag findest Du die 6 besten Anbieter und erfährst alles zu den Konditionen und Voraussetzungen. Außerdem erfährst Du, worauf es bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage zu achten gilt.
Was ist ein Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage?
Anders als der Name es vermuten lässt, muss ein Schweizer Kredit nicht zwangsweise bei einer Schweizer Bank abgeschlossen werden. Der Grund, warum diese Form des Kredits als Schweizer Kredit bezeichnet wird, ist, dass Banken in der Schweiz grundsätzlich keine Schufa-Abfrage machen.
Mit einem Schweizer Kredit ist deshalb in der Regel ein Kredit ohne Schufa gemeint. Diesen kannst Du auch bei Banken aus anderen Ländern abschließen. Obwohl der Kredit unabhängig von der Schufa vergeben wird, kommt es dennoch zu einer Bonitätsprüfung, wo Du zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen nachweisen musst.
Statt Deine Bonität über eine Abfrage bei der Schufa zu bewerten, schätzt der Kreditgeber Deine Bonität selbst ein, indem er bestimmte Informationen bei Dir direkt abfragt.
Einen Schweizer Kredit mit Sofortzusage gibt es zudem fast nur bei Direktbanken, wo der Antrag komplett digital abläuft. Hier kannst Du damit rechnen, dass das Geld innerhalb weniger Tage auf Deinem Konto ist. Außerdem wird weder die Schufa noch Deine Hausbank über diesen Kredit informiert.
Ein Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage eignet sich deshalb vor allem in Situationen, wo Du kurzfristig Geld benötigst. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Dein Auto unerwartet in die Werkstatt muss.
Die 6 besten Anbieter für einen Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage
1. Creditolo
Bei Creditolo handelt es sich um einen Kreditvermittler, welcher mit mehr als 20 Banken kooperiert, wodurch Du aus mehreren Angeboten auswählen kannst. Wenn Du über Creditolo Deine Anfrage stellst, wird Deine Bonität nicht über die Schufa geprüft.
Zur Verfügung stehen 3 Kreditbeträge: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Die Zinsen betragen dabei 10,68 bis 10,7 Prozent. Die Laufzeit beträgt pauschal bei allen Krediten 40 Monate. Dabei hast Du immer die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
Beachten solltest Du, dass Du aufgrund der festen Laufzeit keinen Einfluss auf die monatliche Tilgungsrate hast. Wenn Du bei Creditolo Deine Anfrage stellst, gibt es keine Vorkosten. Die wichtigste Voraussetzung ist Dein monatliches Nettoeinkommen, welches je nach Anzahl Deiner Kinder eine gewisse Höhe haben muss.
Bei einem Kredit in Höhe von 3.5000 Euro und ohne Kinder liegt das Mindesteinkommen zum Beispiel bei 1.570 Euro. Bei einem Kredit in Höhe von 7.500 Euro und 3 Kindern liegt es bei 3.330 Euro. Der Antrag und auch die Verifizierung der Identität laufen komplett digital, sodass es schnell zu einer Zusage und Auszahlung des Kredites kommt.
Wichtigste Punkte:
- Kredithöhe von 3.500 €, 5.000 € oder 7.5000 €
- Zinsen zwischen 10,68 und 10,7 %
- Laufzeit von 40 Monaten
- minimales Nettoeinkommen von 1.570 €
- schnelle Zusage und Auszahlung dank digitalem Ablauf
2. Pfando
Bei Pfando erhältst Du einen Kredit ohne Schufa, indem Du eine Sicherheit hinterlegst. Als Sicherheit akzeptiert Pfando allerdings nur Autos. Im Gegensatz zu klassischen Pfandleihhäusern, kannst Du das Auto allerdings behalten und weiterfahren, sodass es nicht zu Einschränkungen bei der Nutzung kommt.
Um einen Kredit erhalten zu können, musst Du einen Termin bei einem von 30 Standorten in Deutschland vereinbaren. Diese Termine werden aber zeitnah vergeben. Vor Ort wird der Wert Deines Autos überprüft. Der maximale Kreditbetrag ist von dieser Bewertung abhängig.
Wenn das Auto infrage kommt, dann erhältst Du das Geld innerhalb von 60 Minuten ausgezahlt. Es handelt sich damit zwar nicht um einen klassischen Schweizer Kredit, allerdings ist es dennoch eine Möglichkeit, schnell und ohne Schufa einen Kredit zu erhalten.
Der Marktwert des Autos sollte allerdings mindestens 3.500 Euro betragen. Vorabkosten gibt es keine. Die Konditionen sind individuell und werden nur vor Ort bekannt gegeben.
Wichtigste Punkte:
- Kredithöhe abhängig von Fahrzeugwert
- Mindestwert von Fahrzeug: 3.500 €
- Auto kann weitergefahren werden
- weder Schufa noch Einkommensnachweis notwendig
3. mywage
Bei mywage kannst Du einen Kredit in Form eines Gehaltsvorschusses erhalten. Das funktioniert komplett ohne Schufa. Allerdings setzt dies voraus, dass Du Dich in einem Angestelltenverhältnis befindest. Das Mindesteinkommen beträgt zudem 500 Euro im Monat.
Bei mywage erhältst Du einen Vorschuss in Höhe von 50 bis maximal 1.000 Euro. Die genaue Höhe beträgt aber maximal 30 Prozent des von Dir bis dahin erarbeiteten Nettogehalts. Die Gebühr ist pauschal 3 Euro pro Gehaltsvorschuss. Weitere Kosten fallen nicht an.
Eine weitere Voraussetzung ist, dass es in den vergangenen 3 Monaten nicht zu einer Rücklastschrift gekommen sein darf. Um einen Kredit erhalten zu können, musst Du Dich registrieren und ein paar Angaben zu Dir und Deinem Arbeitgeber machen.
Anschließend musst Du den Account mit Deinem Gehaltskonto verbinden. Du bekommst eine sofortige Zusage und das Geld ist innerhalb von 3 bis 5 Tagen auf Deinem Konto. Die Rückzahlung erfolgt automatisch, sobald Dein nächstes Gehalt auf Deinem Konto ist.
Aufgrund der sehr geringen Laufzeit eignet sich dieser Kredit nur als kurzfristige Überbrückung von Engpässen. Er hat allerdings den Vorteil, dass nur sehr geringe Kosten anfallen.
Wichtigste Punkte:
- Kredit in Form von Gehaltsvorschuss
- zwischen 50 und 1.000 €
- pauschale Gebühr von 3 €
- Zusage in 3 Minuten
- Geldeingang nach 3 bis 5 Tagen
- automatische Rückzahlung nach nächstem Gehaltseingang
4. Kreditvermittlung Schuster
Wie der Name schon zeigt, handelt es sich bei Kreditvermittlung Schuster nicht um einen Kreditanbieter, sondern einen Vermittler. Der einzige verfügbare Kreditbetrag ist hier 3.500 Euro. Die Laufzeit ist mit 40 Monaten vorgegeben.
Voraussetzung, um einen Kredit vermittelt bekommen zu können, ist, dass Du entweder Angestellter oder Beamter bist und Dein Nettoeinkommen bei mindestens 1.160 Euro im Monat liegt. Außerdem liegt das maximale Alter bei der Kreditvergabe bei 60 Jahren.
Den Antrag kannst Du online ausfüllen und erhältst zeitnah eine Rückmeldung von einem Mitarbeiter. Wenn Du dann alle notwendigen Unterlagen eingereicht hast, wird Dir der Betrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Wichtigste Punkte:
- nur Kreditbetrag von 3.500 €
- Laufzeit von 40 Monaten
- max. Alter von 60 Jahren
- Mindesteinkommen von 1.160 € netto
5. Kredit Clauss
Bei Kredit Clauss handelt es sich ebenfalls um einen Kreditvermittler. Hier kannst Du beim Antrag angeben, ob der Kredit schufafrei sein soll oder nicht. Das Höchstalter bei Abschluss liegt hier bei 62 Jahren.
Zur Verfügung stehen Dir Kreditbeträge von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro. Je nachdem, welchen Kreditbetrag Du wählst, musst Du eine gewisse Beschäftigungszeit bei einem Arbeitgeber vorweisen können. Beim geringsten Kreditbetrag liegt diese Zeit bei 12 Monaten, ansonsten sind es 36. Die Laufzeit liegt auch hier pauschal bei 40 Monaten.
Der Anbieter garantiert eine Bearbeitung Deines Antrags innerhalb von 24 Stunden, wodurch das Geld im Idealfall auch schnell auf Deinem Konto ist. Der gesamte Prozess läuft zudem über das Internet, was die Bearbeitungszeit verkürzt.
Wichtigste Punkte:
- Kreditbetrag von 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €
- Laufzeit von 40 Monaten
- max. Alter bei Abschluss von 62 Jahren
- garantierte Bearbeitung innerhalb von 24 Stunden
6. Sigma Kreditbank AG
Die Sigma Kreditbank AG vergibt Kredite mit folgenden Beträgen: 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro.
Um einen Kredit erhalten zu können, musst Du den Antrag ausfüllen und mitsamt der erforderlichen Unterlagen und Nachweise per Post an die Bank schicken. Die Bank überprüft dann, ob Du für einen Kredit infrage kommst und schickt Dir den Vertrag, welchen Du unterschrieben zurücksenden musst.
Die Laufzeit liegt immer bei 40 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt, je nach Kreditbetrag, zwischen 15,1 und 15,12 Prozent.
Ein Nachteil der Sigma Kreditbank AG ist allerdings, dass Du zwar eine schnelle Zusage erhältst, die Kommunikation allerdings auf dem Postweg stattfindet. Du kannst den Prozess zwar beschleunigen, indem Du bei der Post einen Expressversand wählst, dennoch kann dies ein paar Tage dauern.
Der Kreditantrag ist zwar langsamer als bei Online-Kreditvermittlern, allerdings hast Du hier die Möglichkeit, den Kredit direkt bei einer Bank abzuschließen – ohne Zwischenmann.
Wichtigste Punkte:
- verfügbare Kreditbeträge: 3.500 €, 5.000 € und 7.500 €
- pauschale Laufzeit von 40 Monaten
- effektiver Jahreszins zwischen 15,1 und 15,12 %
- Antragsprozess per Postweg
Für wen eignet sich ein Schweizer Kredit mit Sofortzusage?
Ein Schweizer Kredit mit Sofortauszahlung eignet sich vor allem für Personen, die kurzfristig kleinere Geldbeträge benötigen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Das kann zum Beispiel bei einem Arbeitgeberwechsel der Fall sein, wenn Du einen Monat lang kein Gehalt erhältst, aufgrund des Kündigungs- und Einstellungstermins.
Andere Gründe sind zum Beispiel eine unerwartete Autoreparatur oder der Kauf einer neuen Waschmaschine. Für größere Beträge und Anschaffungen ist ein solcher Kredit weniger geeignet. Das liegt vor allem daran, dass der maximale Kreditbetrag meist bei 7.500 Euro liegt.
Dazu kommt aber, dass die Konditionen in den meisten Fällen nicht sehr gut sind. Aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber, fallen höhere Zinsen an, was bei größeren Kreditsummen schnell teuer werden kann.
Was sollte man beachten?
Bei der Auswahl eines Schweizer Kredites solltest Du mehrere Punkte beachten. Wichtig ist hierbei, sich verschiedene Angebote einzuholen, um die Konditionen miteinander vergleichen zu können und das beste Angebot auszuwählen.
Dauer bis zur Auszahlung
Wenn Du auf der Suche nach einem Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung bist, dann ist eine schnelle Auszahlung natürlich ein wichtiger Punkt. Sofortzusage bedeutet allerdings nicht, dass Du das Geld sofort auf Deinem Konto hast.
Meistens vergehen dennoch ein paar Tage, bis das Geld eingegangen ist. Beachte, dass Du selbst Einfluss darauf nehmen kannst, wie lange es bis zu der Zusage dauert, indem Du die erforderlichen Nachweise und Unterlagen rechtzeitig online hochlädst.
Wichtig ist auch, dass die Unterlagen vollständig und korrekt sind, da es sonst zu Verwirrung kommen kann, was den Überprüfungsprozess in die Länge zieht.
Außerdem ist die Geschwindigkeit auch davon abhängig, ob Deine Bank Sofortüberweisungen akzeptiert. Wenn das nicht der Fall ist, kann es bis zu 3 Werktage dauern, bis das Geld nach der Zusage auf Deinem Konto ist. Oft fallen für eine Sofortüberweisung zudem zusätzliche Kosten an.
Kosten
Normalerweise sind in den effektiven Jahreszinsen alle Kosten für den Kredit bereits enthalten. Hier ist es wichtig, sich mehrere Angebote einzuholen, um das Angebot mit den besten Konditionen auszuwählen.
Beachten solltest Du allerdings, dass bei bestimmten Anbietern zusätzliche Kosten für Sonderleistungen anfallen können. Typisch ist das zum Beispiel für eine Sofortüberweisung. Manchmal fallen auch höhere Kosten an, wenn Du die Laufzeit verlängern möchtest.
Voraussetzungen für einen Kredit
Um einen Schweizer Kredit erhalten zu können, musst Du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese können sich je nach Anbieter aber auch leicht unterscheiden. Meistens gelten aber folgende Voraussetzungen:
- mindestens 18 Jahre alt
- fester Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer Deutschen Bank
- Nachweis eines regelmäßigen Einkommens
Gerade beim Einkommensnachweis gibt es je nach Kreditanbieter Unterschiede in der Höhe. In vielen Fällen bekommst Du auch nur einen Kredit, wenn Du Angestellter bist und einen unbefristeten Vertrag hast. Als Selbstständiger ist es aufgrund der unsicheren Einkommenssituation schwieriger, einen Kredit zu erhalten.
In manchen Fällen musst Du darüber hinaus weitere Sicherheiten vorweisen können, zum Beispiel ein Auto oder abbezahltes Haus. Die genauen Voraussetzungen sind aber auch von der gewünschten Kreditsumme abhängig.
Vor- und Nachteile bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage
Vorteile
- Du kannst negative Schufa umgehen
- kein Eintrag in die Schufa
- Geld zur freien Verwendung
- schnelle Zusage zur kurzfristigen Überbrückung von Engpässen
Nachteile
- höhere Kosten
- Einkommensnachweis meist erforderlich
- meist begrenzte Kreditsummen
Alternativen
Kredit trotz Schufa
In Deutschland ist es zwar nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, allerdings kannst Du einen Kredit trotz Schufa bekommen. Das gilt allerdings oft nur, wenn Du keine harten Negativmerkmale hast. Ein Beispiel hierfür ist zum Beispiel die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung.
Um einen Kredit genehmigt zu bekommen, musst Du allerdings auch hier Deine Bonität zusätzlich mit Einkommensnachweisen belegen können. Der Vorteil eines Kredits trotz Schufa ist, dass die Konditionen hier in der Regel besser sind, weil der Kreditgeber Deine finanzielle Situation besser einschätzen kann und deshalb ein geringeres Risiko eingeht.
Außerdem ist auch bei einem Kredit trotz Schufa eine schnelle Auszahlung des Kreditbetrags möglich, sodass Du schnell auf das Geld zugreifen kannst.
Zusätzliche Sicherheiten
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten, ist die Hinzunahme zusätzlicher Sicherheiten. Die besten Optionen sind dabei ein Mitantragssteller oder ein Bürge.
Ein Mitantragssteller ist in gewisser Weise ein gleichwertiger Kreditnehmer. Allerdings könnt ihr euch darauf einigen, dass Du allein über die Verwendung des Geldes entscheidest. Der Mitantragssteller ist aber Mitschuldner und haftet für die Schulden.
Wenn dieser Mitantragssteller eine gute Bonität hat, ist das für die Bank eine zusätzliche Sicherheit und Du erhältst mit höherer Wahrscheinlichkeit einen Kredit.
Bei einem Bürgen funktioniert das ähnlich. Er haftet ebenfalls für die Schulden, hat allerdings kein Mitspracherecht bei der Verwendung des ausgezahlten Betrages.
Pfandleihhaus
Pfandleihhäuser haben den Vorteil, dass Du hier garantiert einen Kredit erhältst und außerdem das Geld sofort ausgezahlt bekommst. Der Schufa-Score spielt hier keine Rolle. Die einzige Voraussetzung ist, dass Du etwas zum Verpfänden (als Sicherheit) besitzt.
Dabei kann es sich zum Beispiel um Schmuck, elektrische Geräte oder Instrumente handeln. Du erhältst in der Regel etwa 50 Prozent des Pfandwertes als Kredit ausgezahlt. Wenn Du den Kredit pünktlich wieder zurückzahlst, erhältst Du das Pfand wieder zurück. Ansonsten wird es in einer Auktion versteigert, um die Schulden zu begleichen.
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